Какие банки дают ипотеку для ИП в 2020 году, условия, без первоначального взноса

Содержание

Скрыть

Сбербанк предлагает ипотеку для ИП до 30 мн. руб. без справок.
Россельхозбанк кредитует ипотечное нежилое строительство до 75% от стоимости залога.
В Альфа-Банке вы можете оформить ипотечный кредит на любой вид недвижимости при наичии не менее трех поручитеей.
Дельтакредит предлагает ссуды для предпринимателей до 15 тыс. руб.
Абсолют банк предагает кредты до 8 млн. руб. под 10% со сроком до 25 лет.

Одни из важнейших документов, требуемых банком для оформления ипотеки, — справка о доходах 2-НДФЛ и сведения об официальном трудоустройстве. Но как быть предпринимателям, у которых нет возможности представить эти документы? В какие банки можно обращаться ИП, если приобрести собственное жилье без кредита невозможно? Предлагаем перечень банков, готовых работать с ИП.

Рейтинг банков

Название банка	% на 1 год	% одобрений	Срок кредита	Сумма кредита
Сбербанк Отзывов: 6	от 13%	от 90%	от до 30 лет%	30 000 000 руб. Онлайн заявка
Банк ВТБ Отзывов: 4	от 14,5%	от 70%	от %	30 000 000 руб. Онлайн заявка
Россельхозбанк Отзывов: 5	от %	от 80%	от до 10 лет%	20 000 000 руб. Онлайн заявка
Альфа-Банк Отзывов: 2	от %	от 85%	от до 25 лет%	30 000 000 руб. Онлайн заявка
Райффайзен Банк Отзывов: 3	от 9,5%	от 90%	от %	руб. Онлайн заявка
Дельтакредит Отзывов: 4	от %	от 90%	от %	руб. Онлайн заявка
Абсолют Банк Отзывов: 4	от 10%	от 80%	от до 25 лет%	8 000 000 руб. Онлайн заявка
«Открытие» Отзывов: 4	от 13%	от 85%	от до 20 лет%	30 000 000 руб. Онлайн заявка
Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) Отзывов: 2	от 10,5%	от 85%	от %	20 000 000 руб. Онлайн заявка
ТрансКапиталБанк Отзывов: 5	от 12%	от 80%	от %	1 000 000 руб. Онлайн заявка
Промсвязьбанк Отзывов: 4	от 11%	от 80%	от до 5 лет%	10 000 000 руб. Онлайн заявка
Росевробанк Отзывов: 2	от 10%	от 75%	от до 10 лет%	10 000 000 руб. Онлайн заявка
АК Барс Банк Отзывов: 4	от %	от 75%	от до 10 лет%	100 000 000 руб. Онлайн заявка
ЮниКредитБанк Отзывов: 3	от 11%	от 70%	от до 7 лет%	70 000 000 руб. Онлайн заявка
Банк «Зенит» Отзывов: 2	от 13%	от 85%	от до 10 лет%	150 000 000 руб. Онлайн заявка
Тинькофф Банк Отзывов: 4	от %	от 85%	от до 10 лет%	руб. Онлайн заявка

от 13%

до %

от руб.

до 30000000 руб.

от дня

до 30 дней

Сберегательный банк России разработал упрощенную схему оформления ипотеки для ИП, без вышеназванных справок. Однако необходимо подтверждение частного предпринимательства не менее года и систематической уплаты налогов. Кредитование на приобретение жилого помещения для ИП не имеет особых расхождений с договорами ФЛ: те же 30 000 000 р. на 30 лет под 13 и более процентов. Правда, размер первоначального взноса (дальше – ПВ) – до 30%. Для приобретения коммерческой недвижимости условия более жесткие: выплаты не более, чем за 10 лет, ставки – от 15% годовых, максимальная сумма (дальше — ∑) – 10 млн.р..

Требования:
Ведение деятельности на территории Российской Федерации.
Возраст на момент окончания договорных обязательств – 70 лет.
Период деятельности – от одного года.
Объем годового дохода – не более 400 млн рублей.

Документы:
• Паспорт. При отсутствии постоянной регистрации, потребуется подтверждение временной.
• Выписка о регистрации в государственном реестре.
• Лицензия или иные разрешающие документы на ведение деятельности на территории Российской Федерации.
• Отчет об уплате налогов. При упрощенной схеме – за последний год, при общей – за два года.
• Правоустанавливающие документы на залоговое имущество.

Выдача:
Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Осуществляется банковским переводом.

Погашение:
Кассы
Автоплатеж
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
Банкоматы
Личный кабинет Сбербанк Онлайн

от 9.6%

до %

от руб.

до 30000000 руб.

от дня

до дней

В ВТБ Банке под приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость ИП может получить до 30 000 000, при этом ПВ составляет 40% суммы, а процентные ставки – от 14,5% в год. Высокие проценты банк объясняет повышенными рисками, так как финансовое положение ИП может быть нестабильным. Зато в банке можно оформить отсрочку погашения тела кредита до 270 дней, оплачивая только проценты.

Требования:
Гражданство и регистрация заёмщика: РФ.
Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно

Документы:
• Заявление-анкета с указанием в ней номеров СНИЛС и/или ИНН;
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
• Для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет.

Выдача:
Перечисление суммы кредита на банковский счет заемщика в Банке.

Погашение:
• в ВТБ-Онлайн;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

от %

до %

от руб.

до 20000000 руб.

от 1 дня

до 10 дней

Россельхозбанк кредитует покупку и строительство нежилой коммерческой недвижимости. Сумма кредита – до 75% оценочной стоимости залога, но не более 20 миллионов рублей. Обязательный ПВ отсутствует, но в некоторых случаях может быть востребован. Сроки погашения – от года до десяти лет, возможна отсрочка на год. Ставки рассчитываются индивидуально, минимальные – для акционеров банка.

Требования:
Гражданство Российской Федерации
Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания
Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет)
Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:
• до исполнения Заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита
• до исполнения Созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита

Стаж работы:
Для физических лиц
• не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
• не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке
• не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
• не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет
Для клиентов, получающих пенсию в Банке
• не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
• не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

Документы:
Заявление-анкета.
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка.
Документы о семейном положении / наличии детей.
Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Документы по рефинансируемому кредиту/займу:
Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту/займу, содержащая следующую информацию:
• номер и дата заключения договора по кредиту/займу;
• дата полного погашения кредита/займа;
• сумма и валюта кредита/займа;
• размер установленной процентной ставки;
• ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки;
• остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту/займу;
• начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки;
• информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту/займу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом/займом, неустоек (штрафа, пени).

Выдача:
Производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика

Погашение:
Касса Россельхозбанка или любого другого государственного финансового учреждения
Терминал
Банкомат
Безналичная транзакция

от %

до %

от 300000 руб.

до 30000000 руб.

от дня

до 25 дней

Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты ИП при наличии не менее трех поручителей. Можно оформить ссуду на покупку или строительство любого вида жилья: комнаты, квартиры, дома, таунхауса и проч. Амплитуда ∑ — от 300 000 до 30 000 000 р., выплаты до 25 лет, ПВ – от 15%. Индивидуальный расчет переплат производится по условиям договора и оценочной стоимости залога.

Требования:
Наличие не менее 1 кредита в стороннем банке.
Гражданство РФ
Возраст от 21 года
Постоянный доход от 10 000 руб. после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
Мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы:
• паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛССтраховое свидетельство государственного Пенсионного фонда;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Третий документ на выбор:
• Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
• Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
• Копия трудовой книжки;
• Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяцаСправка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка

Выдача:
Денежные средства зачисляются на счет в стороннем банке

Погашение:
• В банкоматах Альфа-Банка
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• Через бухгалтерию на вашей работе
• В терминалах и банкоматах Московского
кредитного банка и Уральского банка
реконструкции и развития
• У партнеров

от 9.5%

до %

от руб.

до руб.

от дня

до дней

Райффайзен Банк, заключая договор с ИП, требует полный пакет документов по бизнесу, причем за последние полтора года. Размер кредита – до 75% оценочной стоимости залогового имущества, ПВ – 15%. При некоторой сложности оформления предложение имеет весомое преимущество – низкие ставки вознаграждения, от 9,5% в год.

Требования:
Возраст:
С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:
от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:
от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Гражданство — любое государство.
Фактическое место жительства/работы на территории Российской Федерации.
Минимальный стаж работы:
Физические лица, работающие по найму:
Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.
Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения
Заемщика:
20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
15 000 рублей — для остальных регионов.
Созаемщика:
10 000 рублей — независимо от региона.
Отсутствие плохой кредитной истории
Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Документы:
Перечень обязательных документов
1 Анкета на получение ипотечного кредита
2 Паспорт
3 Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие семейное положение
Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем (заполненные страницы и пустую страницу, следующую за последней заполненной), Копия трудового договора и/или соглашения с места работы, заверенная компанией работодателем (если применимо)
Документы о доходах

Документы по рефинансируемому кредиту:
1 Все ранее заключенные кредитные договоры (дополнительные соглашения) по рефинансируемому кредиту (займу) (для неипотечного кредита предоставляется в случае отсутствия сведений о кредите в БКИ)
2 Выписка с текущего счета клиента в предыдущем кредиторе период с даты предоставления кредитных средств по настоящее время. Выписка предоставляется в случае отсутствия информации о погашениях в БКИ и должна быть заверена печатью и подписью заверяющего лица. Срок действия Выписки не более 30 дней на дату подачи заявки.
3 Документ, позволяющий определить полный состав залогодателей (Выписка из ЕГРН/ Свидетельство о государственной регистрации права собственности/ ДДУ/ иное)
4 Документ, подтверждающий родство залогодателей (свидетельство о рождении/ свидетельство об усыновлении/иное) (при наличии).

Выдача:
Зачисление Кредита на Счет Заемщика в банке

Погашение:
Раффайзен Онлайн
Перевод с карты на карту/по номеру телефона
Банкоматы
Банкоматы и терминалы МКБ, Газпромбанка, Росбанка и банка «Открытие»
Кассы
Золотая корона – Погашение кредитов
Салоны Билайн, Кари, Мегафон, МТС, Связной
Терминалы QIWI
Безналичный перевод из другого банк

от %

до %

от руб.

до руб.

от дня

до дней

Специальные линейки ипотечного кредитования ИП разработал банк «Дельтакредит». Предприниматели, чей бизнес существует не менее года, могут взять ссуду на обзаведение жилыми или коммерческими помещениями до 15 тысяч рублей. Кроме залога, обязательно согласие трех поручителей. При внесении ПВ от 50% суммы для оформления достаточно справки об оборотах по РС компании. Ценность данной программы в возможности оформить кредит без гражданства РФ.

Требования:
• Гражданство: не имеет значения.
• Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 65 лет к моменту полного погашения кредита
• Трудоустройство: учредитель или соучредитель компании (доля владения бизнесом 25% и более, для расширения которого планируется оформление ипотечного кредита), индивидуальный предприниматель.
• Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица
• Срок существования бизнеса: не менее 12 месяцев

Документы:
При первоначальном взносе по ипотеке от 50%:
• Подтверждение дохода по форме Банка.
• Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.
Первоначальный взнос до 50%:
• Выписка из банка(ов) о движении денежных средств по расчетному счету компании/ИП.
• Справка из банка(ов) об оборотах по расчетному счету компании/ИП.
• Налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством (например, при оформлении ипотеки для ИП по УСН (упрощенной системе налогообложения)), и управленческая отчетность.
• Информационное письмо о деятельности компании/ИП.

Выдача:
Перечисление денег на счет продавца жилья.

Погашение
Через кассу Дельтакредит;
Через личный кабинет;
По реквизитам через банкоматы других банков;
Без комиссии через банкоматы и кассы Росбанка.

от 10%

до %

от руб.

до 8000000 руб.

от 1 дня

до 25 дней

Максимально облегчил процедуру получения ипотеки ИП Абсолют Банк. Выдает до 8 000 000 р. под 10% годовых (минимальная ставка). Для оформления необходимы только паспорт и копия декларации о доходах. Амплитуда сроков возвращения от года до 25 лет, ПВ – от 30%. Требование банка: предприятие должно работать не менее 12 месяцев.

Требования:
Возраст заемщика от 21 года
Возраст при погашении до 60 лет (муж.) / до 55 лет (жен.)
Зарплата от 18 000 ₽
Гражданство РФ / Резидент РФ /
Постоянный доход

Документы:
Паспорт

Выдача:
На счет

Погашение:
Офисы банка.
Банкоматы.
Платежные терминалы.
Безналичный платеж или перевод.
Отделения «Почты России».

от 13%

до %

от руб.

до 30000000 руб.

от дня

до 20 дней

В банке «Открытие» ипотечные кредиты выдаются ИП наравне с физическими лицами. Нужно только показать активность вашего бизнеса за последний год и представить пакет финансовых документов. Можете получить до 30 миллионов рублей, которые необходимо погасить максимум за 20 лет. ПВ такой же, как у физлиц – 15%, а вот ставки вознаграждения несколько выше – от 13% годовых.

Требования:
Минимальный возраст на момент получения ипотеки 18 лет
Максимальный возраст на момент погашения ипотеки 65 лет
Гражданство требуется
Отсутствие негативной кредитной истории
Постоянная или временная регистрация
Общий стаж работы от 1 года
Стаж работы на последнем месте от 3 месяцев

Документы:
Заявление-анкета
Паспорт
Военный билет
Заверенная копия трудовой книжки
Другие Документы:
Документы по предоставляемому залогу
Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)

Выдача:
На счет заемщика

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

от 10.5%

до %

от руб.

до 20000000 руб.

от дня

до дней

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) специализируется именно на ипотечном кредитовании, поэтому имеет спектр разработанных программ, в том числе и для ИП. Если вы не можете представить полный пакет документов по бизнесу, воспользуйтесь продуктом «Экспресс»: оформление ипотеки в течение трех суток по паспорту и СНИЛСу. Максимальная ∑ 20 000 000 рублей, минимальный ПВ – 20%. ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) от 10,5%.

Требования:
• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Документы:
• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
• документ, подтверждающий доход:
— справка о доходах и суммах налога физического лица;
— оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
— справка по форме Банка.
Дополнительные Документы для рефинансирования:
• кредитный договор (копия);
• справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ (АО);
• Документы по залогу.

Выдача:
Безналично, путем перечисления на счета Заемщика, открытый в Банке

от 12%

до %

от руб.

до 1000000 руб.

от дня

до дней

ТрансКапиталБанк выдает ссуды на приобретение как жилой, так и коммерческой недвижимости. Одобрение заявки после рассмотрения полного пакета документов по предпринимательской деятельности (не менее, чем за год). Кредитный лимит – до миллиона рублей под 12% годовых. При этом пользователям карт банка возвращаются до 30% с каждой покупки на погашение кредита.

Требования:
• Возраст от 20 года до 75 лет (на момент погашения кредита)
• Стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев
• В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости, за исключением случаев наличия брачного контракта между супругами, определяющего раздельный режим собственности на передаваемую в залог недвижимость на момент подписания кредитного договора рефинансируемого кредита

Документы:
— Заявление-анкета
— Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства (предоставляется в т.ч. лицами, оформляющими согласие на предоставление кредита)
— Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ (допускается заверение усиленной квалифицированной электронной подписью ФНС), либо справка по форме Банка/ свободной форме, заверенные организацией-работодателем не менее чем за последние 12 мес., либо справка из ПФР/ пенсионного счета за аналогичный период. Не применимо для сотрудников Банка, за исключением доходов от пенсии (при наличии)
— Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки. В случае отсутствия трудовой книжки: служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур предоставляют заверенную копию контракта/ справку, подтверждающую прохождение службы в случае работы по договорам гражданско-правового характера – заверенная работодателем копия договора, в случае работы в представительстве иностранной компании по контракту – заверенная представительством копия контракта. Для пенсионеров – справка из ПФР/пенсионное удостоверение.

Выдача:
Путем перечисления на счета Заемщика

Погашение:
Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков
Киви
Рапида
Яндекс-деньги
Золотая корона

от 11%

до %

от руб.

до 10000000 руб.

от дня

до 5 дней

В Промсвязьбанке ИП, бизнес которых успешно работает минимум год, могут получить до 10 000 000 на приобретение недвижимости сроком на 5 лет под 11 процентов годовых. В качестве обязательного ПВ необходимо уплатить не менее 40% суммы. Процедура оформления упрощена, достаточно документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета и копии декларации о доходах.

Требования:
• Гражданство Российской Федерации
• Возраст от 21 года до 65 лет на дату возврата кредита
• Фактический адрес проживания, или постоянная регистрация, или постоянное место работы в регионе расположения офиса банка
• Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий
• Общий трудовой стаж — не менее 1 года, при этом на последнем месте работы — не менее 4 месяцев.
• Трудовая деятельность по найму, а не в качестве индивидуального предпринимателя
• Мужчина до 27 лет не должен подлежать призыву на военную службу. При отсутствии подтверждающих это документов:
— доход такого заемщика не учитывается при расчете суммы кредита
— и необходимо наличие другого заемщика, соответствующего Требования:м банка.
• Заемщиками могут быть (максимальное количество – 4 человека):
— супруг(а), в том числе гражданский супруг(а) заемщика;
— родители заемщика;
— совершеннолетние дети заемщика;
— полнородные и неполнородные братья и сестры заемщика;
— тети, дяди, двоюродные и троюродные братья и сестры заемщика;
— бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика.
Документы:
• Анкета на ипотечный кредит ПСБ (можно заполнить электронную форму)
• Паспорт гражданина Российской Федерации
• Информация о номере СНИЛС
• Документы о семейном положении
• Свидетельства о рождении детей (для программы «Рефинансирование. Семейная ипотека»‎)
• Для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу
• Заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписка из лицевого счета Пенсионного фонда, сформированная на интернет-портале госуслуг
• Документы, подтверждающие доход заемщика по месту работы:
— справка о доходах, подписанная уполномоченными лицами работодателя: по форме 2-НДФЛ, либо
— выписка по зарплатному счету с круглой печатью стороннего банка, либо в электронном виде, сформированная в личном кабинете клиента в ИБ/ МБ, либо
— выписка по зарплатному счету Сбербанка, сформированная в формате pdf в личном кабинете клиента в ИБ/МБ с факсимильным воспроизведением подписи и круглой печати Сбербанка
Справка/выписка предоставляется за весь предыдущий год (при наличии) и за фактический срок текущего года, но не менее, чем за 6 месяцев, либо за фактический срок работы, если он менее 7 месяцев
• Документы, подтверждающие дополнительный доход (предоставляются по желанию)

Выдача:
Банк перечисляет кредитные средства на счет Заемщика, открытый в нем

Погашение:
через мобильный банк
через интернет-банк
через банкоматы
через терминалы Промсвязьбанка
через QIWI терминалы
через салоны «Связной»
через сервис Перевод с карты на карту онлайн
через электронные деньги
переводом из другого банка
постоянным поручением, оформленным в вашей компании

от 10%

до %

от руб.

до 10000000 руб.

от дня

до 10 дней

РосЕвроБанк предлагает ИП ипотеку на новостройку по минимальному пакету документов. До 10 000 000 р. под 10% годовых (нижний порог), максимальный срок погашения – 10 лет. ПВ – 15%. Плюсы предложения: расширенные возрастные рамки заемщика (от 20 до 80 лет), быстрое оформление (в течение дня), возможность привлечения созаемщиков.

Требования:
Категория заемщиков — работники по найму
Возраст заемщика
• от 23 лет на дату получения кредита
• до 65 лет на дату погашения кредита
Гражданство РФ
Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Постоянная на территории РФ

Документы:
• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие доход;
• документы, подтверждающие занятость.

Выдача:
Средства перечисляются единовременно на счет клиента, откуда переводятся для погашения рефинансированного кредита.

Погашение:
Кассы банка
Интернет-банк
Банкоматы
Банковский перевод на счет
Платежные терминалы
Системы денежных переводов

от %

до %

от руб.

до 100000000 руб.

от 1 дня

до 0 дней

Крупную сумму на покупку складов, офисов, цехов и проч. можно получить в АК Барс. Компания предлагает до ста миллионов рублей (не более 80% оценочной стоимости залога) на срок от года до десяти лет. Приобретаемое имущество переходит в залог банку. Ставки процентных переплат оговариваются индивидуально, как и размер первоначального взноса.

Требования:
Гражданин РФ
Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора 70 лет. Минимальный возраст 18 лет
Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов
Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то Выдача: кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход.
Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву
Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ
В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, Требования: к «Созаемщику» идентичны Требования:м к Заемщику

Документы:
1.Заявление-анкета на получение кредита
2.Паспорт гражданина РФ (оригинал)
3.Документы, подтверждающие доходы, за последние 6 месяцев:
 по форме 2-НДФЛ;
 справка о доходах по форме Банка;
 справка о доходах в свободной форме;
 выписка по зарплатной карте
4.Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации, сформированная онлайн в личном кабинете Заемщика.

Выдача:
Безналичный перевод на счет заемщика.

Погашение:
через систему «АК барс Онлайн»;
· при помощи СМС сообщения;
· через банкоматы «АК Барс» банка;
· в любом отделении через кассу банка;
· в ином банке, путем перевода денежных средств на счет заемщика;
· через инфокиоски NCR или «Информант»;
в салонах «Евросеть».

от 11%

до %

от 500000 руб.

до 70000000 руб.

от дня

до 7 дней

Также крупные суммы выдает ЮниКредит Банк – от пятисот тысяч до семидесяти миллионов. К срокам погашения здесь подходят достаточно жестко – не более семи лет. При оформлении клиент должен оплатить не менее 20% от цены приобретаемого помещения (это и есть ПВ). Минимальная ставка – 11%, но конкретные цифры оговаривают индивидуально. На начисления влияют условия договора и категория приобретаемой недвижимости.

Требования:
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Гражданство РФ — не требуется
Регистрация Возможные варианты · Постоянная на территории РФ · Временная регистрация

Документы:
· Заявление – анкета
· Паспорт
· Документы, подтверждающие трудовую деятельность
· Документы, подтверждающие доход (Возможные варианты)
· Справка по форме банка
· Справка по форме 3-НДФЛ
· Справка по форме 2-НДФЛ

Выдача:
На счет
Наличными

Погашение:
Мобильное приложение Mobile.UniCredit
Интернет-банк Enter.UniCredit
Банкоматы
Отделения банка
Сайт Банка
Платежные системы

от 13%

до %

от руб.

до 150000000 руб.

от дня

до 10 дней

Банк «Зенит» также провозглашает возможность кредитования ИП. При наличии полного пакета финансовых документов можно получить до 150 000 000 р. на 10 лет. Годовые ставки вознаграждения устанавливаются индивидуально, но не менее 13%. Обязательный ПВ – не менее 30% получаемой суммы. Кредитные средства переводятся на счет застройщика или продавца, но можно получить в виде невозобновляемой кредитной линии.

Требования:
Возраст заемщика
• от 21 лет на дату получения кредита
• до 65 лет на дату погашения кредита
Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Гражданство РФ
Регистрация
• Постоянная на территории РФ
• Временная регистрация

Документы:
• Заявление – анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Второй документ
• Документы, подтверждающие доход
• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Документы, подтверждающие занятость

Выдача:
На счет

Погашение:
Кассы
Банкоматы
Банки-партнеры: Международный коммерческий банк, Альфа-банк и другие
Элекснет
Золотая корона – Погашение кредитов

от %

до %

от руб.

до руб.

от дня

до 10 дней

Интересную схему для ИП разработал Тинькофф банк. Вы можете оставить заявку на ипотечный кредит на официальном сайте, указав необходимые данные – параметры ссуды, онлайн расчеты, сканы документов. После чего ваша заявка автоматически рассылается в одиннадцать банков-партнеров Тинькофф, в числе которых Газпром, ДКБ, БЖФ, Уралсиб, Восточный и др. В течение трех суток ваша заявка рассматривается, затем вы получаете список учреждений, одобривших кредит. Остается выбрать банк с наиболее приемлемыми условиями и продолжить сотрудничество с ним.
Как видим, возможность приобрести помещение в долг и переплачивать не за аренду чужой недвижимости, а за собственные квадратные метры, у индивидуальных предпринимателей есть. Хотя и не все банки берутся финансировать ИП. К тому же условия кредитования ИП жестче, чем обычных клиентов, что выражается в следующих показателях:
снижение верхнего порога суммы;
уменьшение временных рамок кредитования (чаще всего – до 10 лет);
увеличение процентной ставки (в целом, на 3-7%).

Требования:
Возраст от 18 до 70 лет;
Постоянная прописка на территории РФ;
Наличие трудоустройства.

Документы:
Паспорт
СНИЛС

Выдача:
Перевод суммы кредита на счет в Банке

Погашение:
Банковский перевод.
Банкоматы Тинькофф и партнеров банка.
Перевод скарты любого банка в мобильном приложении или вличном кабинете на Tinkoff.ru.

Почему многие банки не хотят связываться с ИП?

Кроме постоянных клиентов банка-кредитора, имеющих действующие счета в нем или участвующих в зарплатных проектах, больше шансов получить одобрение имеют ИП, платящие налоги по общей системе (ОСН). Соответствующие финансовые документы обеспечивают прозрачность доходов и платежей заемщика. А для банка главное, чтобы было видно: доходов клиента после всех необходимых трат (коммунальные услуги, питание, содержание детей и проч.) достаточно, чтобы покрывать ежемесячные платежи. Менее благосклонно относятся сотрудники банка к отчетности по упрощенной системе (УСН). Но если документы показывают стабильный доход в течение длительного времени, это значительно повышает шансы клиента. Хотя некоторые банки в любом случае требуют наличие поручителей по кредиту.

Кроме вышеупомянутых параметров, заемщик должен соответствовать иным требованиям:

возрастной ценз – от 21 до 65 (в некоторых банках 70) лет;
гражданство РФ/ постоянная регистрация;
наличие регистрации ИП;
период деятельности в качестве ИП не менее года (данный показатель характерен для большинства банков, но может быть в различных организациях и полгода, и три года);
если ваша деятельность связана с необходимостью получения определенных лицензий, их нужно обязательно предъявить банку;
право собственности на залоговое имущество.

Помните, что залоговая недвижимость должна соответствовать определенным параметрам по сроку эксплуатации, техническим характеристикам и правовому статусу. Так, например, банки не берут в залог деревянные строения, ветхие постройки, превысившие технически обоснованные сроки эксплуатации. А также помещения, долю собственности в которых имеют несовершеннолетние дети, престарелые люди, лица, отбывающие наказание.

Какие сложности могут возникнуть?

Гораздо сложнее оформить ипотеку ИП, работающим на патенте или вмененке (ЕНВД). К сожалению, шансы на одобрение в таких случаях минимальны, так как налоговая декларация не отражает течение бизнеса и платежеспособность клиента. Можно попробовать убедить руководство банка, предоставив выписку о наличии оборота по расчетному счету или кассовую ленту, заверенную налоговыми органами. Также значительно снижают шансы на успех следующие параметры:

нестабильная деятельность (например, сезонный характер работ);
плохая КИ; наличие иных открытых кредитов;
отсутствие банковских депозитов.

Как повысить шансы на успех?

1. Если вы понимаете, что попадаете в группу риска, попробуйте найти обходные пути для достижения цели. Например, трудоустройтесь в собственной компании для получения официального статуса работника и сведений о заработной плате. Или оформите кредит на ближайшего родственника, которому доверяете.

2. Подготовьте пакет документов по всей имеющейся у вас собственности – жилые и коммерческие помещения, земельные участки, транспортные средства, акции, банковские депозиты и проч. Это тоже подтверждение вашей платежеспособности.

3. Будьте готовы выложить значительную сумму в качестве первоначального взноса. Оплата 50% и более значительно повышают ваши шансы. Кстати, и процентные ставки уменьшаются при крупном ПВ.

4. Обеспечьте себе хорошую кредитную историю. Помните: КИ именно должна быть, и быть безупречной, ее отсутствие не повышает перспективы одобрения кредита. Лучше заранее взять любой кредит или воспользоваться кредитной картой и вовремя погасить долг. А если есть непогашенные кредиты, расплатитесь по ним до обращения за ипотекой. Еще одно существенное замечание: постарайтесь не обращаться за кредитом ранее, чем через полгода (а лучше через год) регистрации ИП. Наверняка вам будет отказано, а отказы ухудшают КИ.

Надеемся, наши советы помогут вам приобрести необходимую недвижимость.

Оставьте Ваш отзыв

Нет опубликованных отзывов

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Содержание

Рейтинг банков

Сбербанк

Банк ВТБ

Россельхозбанк

Альфа-Банк

Райффайзен Банк

Дельтакредит

Абсолют Банк

«Открытие»

Банк Жилищного Финансирования (БЖФ)

ТрансКапиталБанк

Промсвязьбанк

Росевробанк

АК Барс Банк

ЮниКредитБанк

Банк «Зенит»

Тинькофф Банк

Почему многие банки не хотят связываться с ИП?

Какие сложности могут возникнуть?

Как повысить шансы на успех?

Заказать звонок

Условия предоставления займов и кредитов