Адрес: Москва, ул. Космонавта Волкова, 6А, офис 217. Телефон: 8 (800)571-02-19 Email: info@worldsupp.com График работы: Ежедневно с 9:00 до 21:00
Кредит на жилье молодой семье в 2020 году

Светлана Никитна

Обновлено: 10 июля, 2020

Содержание

Скрыть

Мечта о собственном уютном гнездышке одолевает молодую пару еще до вступления в официальный брак. Но именно официальная регистрация дает возможность воспользоваться программами помощи молодой семье в вопросах приобретения жилья. Помочь найти оптимальный вариант решения «квартирного вопроса» молодым супругам, не имеющим достаточных средств, – основная цель данной статьи.

Варианты льготного ипотечного кредитования

Сейчас в России варианты помощи молодоженам в разрешении квартирного вопроса разработаны на трех уровнях:

1. Согласно правительственной программе «Молодая семья – Доступное жилье» нуждающимся молодоженам (в принципе, это понятие растяжимое) дается адресная помощь на оплату приобретения или выплату ипотечного долга до 35% от необходимой суммы. Если в семье есть дети, размер субсидии увеличивается до 5% за каждого малыша.

2. Согласно региональным программам, действующим в субъектах федерации, можно получить льготы для ипотеки из местного бюджета или купить по выгодной цене объекты недвижимости, находящиеся на балансе города/поселка.

3. Во многих банках разработаны собственные льготные программы семейной ипотеки.

Отдельно можно выделить возможность получения ипотечного кредитования с использованием сертификата на мат. капитал. Эта действенная система является хорошим подспорьем для обретения собственных квадратных метров, но данная статья не затрагивает нюансов этого вопроса. Подробно о возможностях использования МК при ипотечном кредитовании читайте в соответствующей статье на нашем сайте. А в этой статье основное внимание – к банковским предложениям.

Банковские программы помощи молодым семьям

Вряд ли кто-то надеется на благотворительные подарки от банков. Понятно, что банки не работают себе в убыток, и ипотека – это добровольная финансовая кабала на долгие годы. И все-таки, сознавая это, многие молодые люди заключают договор, так как другой возможности получить собственное жилье, для них просто нет. Поэтому предлагаем выбрать наиболее интересные варианты ипотечного кредитования молодых семей от ведущих банков страны. Обратите внимание, банки могут предложить следующие льготные скидки:

  • уменьшение размеров эффективных ставок для соответствующей категории клиентов;
  • уменьшение размера обязательного первоначального взноса;
  • допустимость отсрочки ежемесячного платежа без штрафов и комиссий.

Напоминаем, что для участия в льготных программах следует соответствовать следующим параметрам:

  • возрастной ценз супругов – от 21 до 35 лет;
  • обязательная официальная регистрация брака;
  • наличие трудового стажа (большинство банков требуют больше года общего и три – шесть мес. по последней записи в трудовой книжке), официальные сведения о заработках и пенсионных отчислениях;
  • положительная кредитная история.

Рейтинг банков

Название банка % на 1 год % одобрений Срок кредита Сумма кредита

Сбербанк

Отзывов: 7
от 12% от 90% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

Тинькофф Банк

Отзывов: 4
от 6,5% от 85% от до 25 лет%
90 000 000 руб.

Райффайзенбанк

Отзывов: 4
от 6% от 85% от до 30 лет%
26 000 000 руб.

ПАО Уральский банк реконструкции и развития

Отзывов: 3
от 9% от 85% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

ВТБ Банк

Отзывов: 4
от 11% от 85% от до 30 лет%
60 000 000 руб.

Россельхозбан

Отзывов: 4
от 9,12% от 90% от %
60 000 000 руб.

Газпромбанк

Отзывов: 4
от 9% от 90% от %
60 000 000 руб.

Открытие»

Отзывов: 2
от 9% от 85% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

АК Барс Банк

Отзывов: 5
от 9% от 90% от до 25 лет%
20 000 000 руб.

Альфа-Банк

Отзывов: 5
от 9,4% от % от до 30 лет%
50 000 000 руб.

ТрансКапиталБанк

Отзывов: 4
от 7,5% от % от до 25 лет%
12 000 000 руб.

ЮниКредит Банк

Отзывов: 4
от 9,25%% от 85% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

СКБ-Банк

Отзывов: 5
от 8,25% от 80% от до 30 лет%
20 000 000 руб.

Банк Левобережный

Отзывов: 3
от 8,25% от 85% от до 30 лет%
99 000 000 руб.

Банк «Россия»

Отзывов: 2
от 9% от 80% от до 25 лет%
15 000 000 руб.
Сбербанк
Отзывов: 7
Ставка:
от 12%
до %
Сумма:
от 300000 руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Один из наиболее востребованных в стране Сбербанк разработал несколько вариантов помощи молодежи. Здесь можно получить от 300 000 до 30 000 000 р. С возможностью погашения от года до трех десятков лет. Годовая ставка вознаграждения рассчитывается в зависимости от суммы и срока займа, минимальная – 12%. Молодым супругам предоставляются следующие льготы:

  • сниженный первый платеж (дальше в статье — ПВ) – всего 15%;
  • предоставление отсрочки платежа после появления малыша (максимальный срок отсрочки – 3 года);
  • отсутствие дополнительных комиссий за погашение раньше оговоренного срока.

Требования:
• заключение официального брака является обязательным;
• возрастные ограничения на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32, тогда они могут смело подавать заявку, чтобы воспользоваться госпрограммой;
• если потенциальный заемщик воспитывает ребенка самостоятельно, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявки возраст клиента составлял менее 35 лет.

Документы:
1. Анкета.
2. Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
4. Свидетельство о заключении брака.
5. Свидетельства о рождении детей.

Выдача:
Сотрудники банка открывают ячейку или счет для перевода денежных средств.

Погашение:
Кассы
Автоплатеж
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
Банкоматы
Личный кабинет Сбербанк Онлайн

Тинькофф Банк
Отзывов: 4
Ставка:
от 6.5%
до 15%
Сумма:
от 200000 руб.
до 90000000 руб.
Срок:
от дня
до 25 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Тинькофф Банк привлекает быстрым подписанием договора (в течение одного рабочего дня), возможностью получить крупную сумму под выгодный процент. Выдает от 200 тысяч до 90 миллионов рублей с периодом погашения до 25 лет. Ставки рассчитываются в соответствии с условиями договора и составляют от 6,5 до 15% годовых. Для оговоренной категории клиентов низкий размер ПВ – от 10%.

Требования:
Возраст от 18 до 70 лет;
Постоянная прописка на территории РФ;
Наличие трудоустройства.

Документы:
Паспорт
СНИЛС

Выдача:
Перевод суммы кредита на счет в Банке

Погашение:
Банковский перевод.
Банкоматы Тинькофф и партнеров банка.
Перевод скарты любого банка в мобильном приложении или вличном кабинете на Tinkoff.ru.

Райффайзенбанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 6%
до %
Сумма:
от 500000 руб.
до 26000000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Преимущество предложений Райффайзенбанка в отсутствии обязательного первоначального взноса. Максимальный размер ссуды – 26 млн. р. Период возврата – от года до тридцати лет. Годовые проценты – от 6% (с учетом страховки и комиссий – от 12,5%). Райффайзенбанк благосклонно относится к заключению договора купли-продажи готового жилья с перепланировкой.

Требования:
Наличие у Основного Заемщика/Созаемщика:
— второго и (или) последующих детей, рожденного(ых) в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, имеющего(их) гражданство РФ.
Или
— ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому установлена категория «ребенок-инвалид», имеющему гражданство РФ.
Отец или мать (второго и (или) последующих детей / ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид») должен(на) выступать залогодателем по кредитному договору.

Возраст — от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.
Гражданство РФ.
Фактическое место жительства/работы должно находиться на территории РФ.

Минимальный стаж работы
Физические лица, работающие по найму:
— Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
— Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года для
— Зарплатных Клиентов и Индивидуальных Зарплатных клиентов.
— Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
— Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.
— Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.
— Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет.

Рабочий телефон, а также домашний и/или мобильный обязательно.
Минимальный доход по основному месту работы после налогообложения
— Заемщика: 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
15 000 рублей — для остальных регионов.
— Созаемщика: 10 000 рублей — независимо от региона.
Кредитная история
Отсутствие плохой кредитной истории
Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов (с учетом вновь одобряемого).

Созаемщиком могут выступать
— Официальный супруг(а).
— «Гражданский» супруг(а).
— Близкие родственники заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) заемщика (при условии что он(а) выступает созаемщиком по кредитному договору):
— родители,
— дети,
— братья и/или сестры.

Документы:
Анкета на получение ипотечного кредита
Паспорт
Согласие на обработку персональных данных
Свидетельства о рождении всех детей Заемщика/ Созаемщика.
Справка об установлении категории «ребенок-инвалид» (применимо если ребенку установлена категория «ребенок-инвалид»). Справка должна быть действительна на дату выдачи кредита.
Свидетельство о заключении брака
Свидетельство о расторжении брака или решение суда о расторжении брака, если брак расторгнут в судебном порядке после 01.05.1996 г.
Свидетельство о перемене имени/фамилии/отчества
Документ, подтверждающий родство Заемщиков (свидетельство о рождении/усыновлении и т.п.)
Брачный договор или соглашение о разделе имущества
Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем
Справка с места работы о размере дохода, за последние 12 месяцев2 по форме 2-НДФЛ или Справка о доходах за последние 12 месяцев по форме Банка (применимо только для граждан РФ) или Выписка из Пенсионного фонда РФ.

Выдача:
Зачисление Кредита на Счет Заемщика в банке

Погашение:
Раффайзен Онлайн
Перевод с карты на карту/по номеру телефона
Банкоматы
Банкоматы и терминалы МКБ, Газпромбанка, Росбанка и банка «Открытие»
Кассы
Золотая корона – Погашение кредитов
Салоны Билайн, Кари, Мегафон, МТС, Связной
Терминалы QIWI
Безналичный перевод из другого банк

ПАО Уральский банк реконструкции и развития
Отзывов: 3
Ставка:
от 9%
до 12.8%
Сумма:
от руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Если вы имеете непогашенные кредиты (не более двух), вам лучше обратиться в ПАО Уральский банк реконструкции и развития. Компания одобряет ипотечные договоры при иных открытых обязательствах. Выдает до 30 000 000 в национальной валюте под 9 – 12,8% годовых. Чем больший срок погашения вы выбираете (от года до 30 лет), тем больше проценты. Размер ПВ определяет заемщик, банк допускает вероятность оформления ипотеки и без ПВ.

Требования:
Возраст от 19 лет и не старше 75 лет на дату окончания срока действия кредита;
Гражданство РФ;
Постоянное место работы / ИП: стаж на текущем месте – от 3 мес., общий стаж — от 12 мес., или пенсия за выслугу лет / пенсия по старости
Отсутствие текущей просроченной задолженности по действующему кредиту.
Ежемесячный доход от 12 130 рублей для заемщика и созаемщика.

Документы:
 Анкета-заявление
 Паспорт гражданина РФ
 Второй документ обязательно
Еще Документы:
Возможные варианты:
 Копия трудовой книжки
 Копия трудового контракта
 Пенсионное удостоверение
 Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
 Свидетельства о рождении детей
 Свидетельство на материнский (семейный) капитал
Как подтвердить доход
Возможные варианты:
 Справка по форме банка
 Справка 2-НДФЛ
 Справка из Пенсионного фонда РФ

Выдача: На счет (безналично)

Погашение:
 Офис банка
 Интернет-банк
 Банкоматы банка
 Безналичный перевод
 Перевод с карты
 Рапида
 Золотая корона
 Связной
 Евросеть
 МТС
 Банки-партнеры

ВТБ Банк
Отзывов: 4
Ставка:
от 11%
до %
Сумма:
от 600000 руб.
до 60000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

ВТБ Банк выдает от 600 тысяч до 60 миллионов рублей с возможностью возврата до 30 лет. ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – от 11%, ПВ – от 10 %. Банк дает возможность привлечь до четырех созаемщиков, так что на помощь молодым могут прийти родители. Предпочтительность предложения в обратной пропорциональности комфортности жилища и банковских переплат: чем больше площадь и стоимость недвижимости, тем меньше проценты по кредиту.

Требования:
• Наличие обоснованной причины в предоставлении жилой площади (непригодные условия для проживания, необходимость в увеличении жилищной площади).
• Возраст одного из членов семьи до 35 лет.
• Гражданство в Российской Федерации.

Документы:
1. Заявление на участие в программе от одного из членов семьи.
2. Документы, подтверждающие личность.
3. Трудовые книжки работоспособных членов семьи (заверенные копии).
4. Справки о доходе образца 2НДФЛ.
5. При проживании на условии соц. найма предоставление документального подтверждения.

Выдача:
Перечисление суммы кредита на банковский счет заемщика в Банке.

Погашение:
• в ВТБ-Онлайн;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Россельхозбан
Отзывов: 4
Ставка:
от 9.12%
до %
Сумма:
от 100000 руб.
до 60000000 руб.
Срок:
от дня
до дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

В Россельхозбанке можно получить от ста тысяч до 60 миллионов рублей на тот же срок. Здесь также можно привлечь созаемщиков (не более трех). Преимущество предложения в отсутствии непременного ПВ. Процентные ставки – от 9,12% в год. Также банк выдвигает интересные предложения для владельцев сертификата на МК.

Требования:
Гражданство Российской Федерации
Регистрация на территории РФ по месту жительства или пребывания
Возраст от 21 года до 65 лет (при условии возврата кредита до исполнения Заемщику 65 лет)
Возраст до 75 лет при одновременном соблюдении условий:
• до исполнения Заемщику 65 лет проходит не менее половины срока кредита
• до исполнения Созаемщику 65 лет проходит срок возврата кредита

Стаж работы:
Для физических лиц
• не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
• не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Для зарплатных клиентов Банка / клиентов с положительной кредитной историей в Банке
• не менее 3 месяцев на последнем (текущем) месте работы
• не менее 6 месяцев общего непрерывного стажа за последние 5 лет
Для клиентов, получающих пенсию в Банке
• не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы
Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ)
• не менее 12 месяцев ведения личного подсобного хозяйства (наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

Документы:
Заявление-анкета.
Паспорт гражданина РФ.
СНИЛС.
Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно).
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из трудовой книжки.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ / по форме Банка.
Документы о семейном положении / наличии детей.
Документы по кредитуемому объекту недвижимости.

Документы по рефинансируемому кредиту/займу:
Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту/займу, содержащая следующую информацию:
• номер и дата заключения договора по кредиту/займу;
• дата полного погашения кредита/займа;
• сумма и валюта кредита/займа;
• размер установленной процентной ставки;
• ежемесячный платеж на дату выдачи справки/выписки;
• остаток задолженности, включающий остаток ссудной задолженности по кредиту/займу;
• начисленные проценты на дату выдачи справки/выписки;
• информация о наличии/отсутствии просроченной задолженности по кредиту/займу, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом/займом, неустоек (штрафа, пени).

Выдача:
Производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика

Погашение:
Касса Россельхозбанка или любого другого государственного финансового учреждения
Терминал
Банкомат
Безналичная транзакция

Газпромбанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 9%
до %
Сумма:
от руб.
до 60000000 руб.
Срок:
от дня
до дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Газпромбанк привлекает возможностью быстрого получения займа – в течение одного рабочего дня. Выдают до 60 000 000 руб. на такой же период. Взимаемый ПВ – от 10%. Индивидуальное начисление процентных выплат зависит от условий договора, а также платежеспособности и кредитной истории клиента и составляет не менее 9% годовых.

Требования:
• Гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года);
• доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;
• для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок;
• для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2022 и которому установлена категория ребенок-инвалид.

Документы:
• Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (pdf);
• паспорт гражданина РФ;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя; для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление копии трудовой книжки не требуется;
• документ, подтверждающий доход*:
— справка о доходах и суммах налога физического лица;
— оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
— справка по форме Банка.
Документы, подтверждающие право получения кредита в рамках программы «Семейная ипотека»:
• Свидетельства о рождении всех имеющихся детей (в том числе совершеннолетних) со штампом, подтверждающим гражданство РФ; второго и (или) последующих детей/ ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
• Документ, подтверждающий гражданство РФ (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении) второго и (или) последующих детей/ ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
• Документ, подтверждающий статус ребенка-инвалида.

Выдача:
Безналично, путем перечисления на счета Заемщика, открытый в Банке

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

Открытие»
Отзывов: 2
Ставка:
от 9%
до %
Сумма:
от руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от 5 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Преимущественным условием банка «Открытие» является возможность оформления ипотечного кредита с 18 лет (в большинстве банков – с 21 года). Максимальная ∑ кредита – 30 000 000 р. Погашать можно в течение 5 – 30 лет. ПВ от 10%. Ставки по кредитам рассчитываются прозрачно, без скрытых комиссий и составляют от 9% в год.

Требования:
• Семьи, в которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ — для приобретения квартиры на первичном рынке жилья
• Семьи, у которых не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид» — для приобретения квартиры на первичном рынке жилья
• Семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего квартиру на указанной территории, у которых родился второй и/или последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 (включительно), имеющий гражданство РФ — для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья
• Семьи, проживающие на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающего квартиру на указанной территории, у которых не позднее 31.12.2022 (включительно) родился ребенок, имеющий гражданство РФ, которому установлена категория «ребенок-инвалид» — для приобретения квартиры на первичном или вторичном рынке жилья
• В состав созаемщиков могут быть дополнительно включены третьи лица (близкие родственники, гражданские супруги), являющиеся гражданами РФ, на которых требование продукта к наличию детей не распространяется

Документы:
Заявление-анкета
Паспорт
Военный билет
Заверенная копия трудовой книжки
Другие документы по требованию
Документы по предоставляемому залогу
Финансовые и правоустанавливающие документы на компанию согласно утвержденному банком перечню (для ИП и владельцев/совладельцев юридического лица)

Выдача:
На счет заемщика

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

АК Барс Банк
Отзывов: 5
Ставка:
от 9%
до %
Сумма:
от 500000 руб.
до 20000000 руб.
Срок:
от дня
до 25 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

АК Барс Банк предлагает суммы от 500 тысяч до 20 миллионов рублей на срок до 25 лет. Процентные ставки (от 9% годовых) рассчитываются индивидуально и зависят от класса и комфортности жилья, а также размера и срока выплат кредита. Как и банк «Открытие», выдает кредиты гражданам Российской Федерации старше 18 лет. Первый взнос – от 10%.

Требования:
Гражданин РФ
Предельный возраст на момент окончания срока действия кредитного договора 70 лет. Минимальный возраст 18 лет
Постоянная либо временная регистрация на территории РФ на момент подачи документов
Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то Выдача: кредита такому Заемщику возможна, при условии привлечения дополнительного Заемщика(ов), не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход.
Оценка платежеспособности Заемщиков производится без учета доходов и расходов лица, подлежащего призыву
Постоянное трудоустройство общий трудовой стаж и трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не менее 3 месяцев. В случае, если Заемщик является индивидуальным предпринимателем/Собственником бизнеса, деятельность должна осуществляться не менее 12 месяцев. При этом организацией-работодателем могут выступать организации, зарегистрированные на территории РФ и иностранные компании, имеющие филиалы и представительства на территории РФ
В случае необходимости привлечения «Созаемщиков» по кредитному договору, Требования: к «Созаемщику» идентичны Требования:м к Заемщику

Документы:
1.Заявление-анкета на получение кредита
2.Паспорт гражданина РФ (оригинал)
3.Документы, подтверждающие доходы, за последние 6 месяцев:
 по форме 2-НДФЛ;
 справка о доходах по форме Банка;
 справка о доходах в свободной форме;
 выписка по зарплатной карте
4.Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученная Банком в электронном виде из информационной системы Пенсионного фонда Российской Федерации, сформированная онлайн в личном кабинете Заемщика.

Выдача:
Безналичный перевод на счет заемщика.

Погашение:
через систему «АК барс Онлайн»;
· при помощи СМС сообщения;
· через банкоматы «АК Барс» банка;
· в любом отделении через кассу банка;
· в ином банке, путем перевода денежных средств на счет заемщика;
· через инфокиоски NCR или «Информант»;
в салонах «Евросеть».

Альфа-Банк
Отзывов: 5
Ставка:
от 9.4%
до %
Сумма:
от 500000 руб.
до 50000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Альфа-Банк выдает кредиты на строящееся жилье (в том числе и индивидуальное строительство) в размере от 500 тысяч до 50 000 000 р. Погашение в течение 30 лет. Годовая эффективная ставка вознаграждения (все выплаты по кредиту) от 9,4% в год. ПВ – от 15% суммы. Бонусные скидки для зарплатных клиентов банка, специальные предложения для владельцев сертификата на МК.

Требования:
Наличие не менее 1 кредита в стороннем банке.
Гражданство РФ
Возраст от 21 года
Постоянный доход от 10 000 руб. после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев
Мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Документы:
• паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• СНИЛС;
• полис/карта обязательного медицинского страхования;
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Третий документ на выбор:
• Копия документа на автомобиль, находящийся в собственностиСвидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок.;
• Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
• Копия полиса добровольного медицинского страхованияКопия лицевой стороны полиса.;
• Копия трудовой книжки;
• Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
• Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб..
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
• справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца; Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи или по форме банка

Выдача:
Денежные средства зачисляются на счет заемщика

Погашение:
— В мобильном приложении «Альфа-Мобайл»
— В интернет-банке «Альфа-Клик»
— Через банкоматы

ТрансКапиталБанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 7.5%
до %
Сумма:
от руб.
до 12000000 руб.
Срок:
от дня
до 25 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

ТрансКапиталБанк выходит на рынок с интересными предложениями для семей с двумя детьми и более (так называемая «ипотека в ползунках»). До 12 миллионов на срок до 25 лет можно взять под очень выгодный процент (от 7,5% годовых, а при господдержке – еще ниже). Первоначальный взнос по льготным предложениям может составлять всего 5% от суммы.

Требования:
• Возраст от 20 года до 75 лет (на момент погашения кредита)
• Стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев
• В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости, за исключением случаев наличия брачного контракта между супругами, определяющего раздельный режим собственности на передаваемую в залог недвижимость на момент подписания кредитного договора рефинансируемого кредита

Документы:
— Заявление-анкета
— Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства (предоставляется в т.ч. лицами, оформляющими согласие на предоставление кредита)
— Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ (допускается заверение усиленной квалифицированной электронной подписью ФНС), либо справка по форме Банка/ свободной форме, заверенные организацией-работодателем не менее чем за последние 12 мес., либо справка из ПФР/ пенсионного счета за аналогичный период. Не применимо для сотрудников Банка, за исключением доходов от пенсии (при наличии)
— Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки. В случае отсутствия трудовой книжки: служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур предоставляют заверенную копию контракта/ справку, подтверждающую прохождение службы в случае работы по договорам гражданско-правового характера – заверенная работодателем копия договора, в случае работы в представительстве иностранной компании по контракту – заверенная представительством копия контракта. Для пенсионеров – справка из ПФР/пенсионное удостоверение.

Выдача:
Путем перечисления на счета Заемщика

Погашение:
Онлайн-банк TKB Express
Платежные терминалы ТКБ
Дистанционно для карт сторонних банков
Киви
Рапида
Яндекс-деньги
Золотая корона

ЮниКредит Банк
Отзывов: 4
Ставка:
от 9.25%
до %
Сумма:
от 500000 руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Юникредит Банк ссужает до 30 000 000 р. в МСК и СПб и до 10 000 000 в иных регионах (при использовании государственных субсидий – до 8 000 000 и 2 000 000 соответственно) сроком до 30 лет. ГЭСВ – от 9,25%. ПВ – от 15%. Возможно приобретение как новостроя, так и готового жилья.

Требования:
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Гражданство РФ — не требуется
Регистрация Возможные варианты · Постоянная на территории РФ · Временная регистрация

Документы:
· Заявление – анкета
· Паспорт
· Документы, подтверждающие трудовую деятельность
· Документы, подтверждающие доход (Возможные варианты)
· Справка по форме банка
· Справка по форме 3-НДФЛ
· Справка по форме 2-НДФЛ

Выдача:
На счет
Наличными

Погашение:
Мобильное приложение Mobile.UniCredit
Интернет-банк Enter.UniCredit
Банкоматы
Отделения банка
Сайт Банка
Платежные системы

СКБ-Банк
Отзывов: 5
Ставка:
от 8.25%
до %
Сумма:
от руб.
до 20000000 руб.
Срок:
от 3 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Ипотечный кредит в СКБ-Банке могут оформить в течение одного рабочего дня. Максимальная ∑ займа — 20 миллионов рублей, время погашения – от 3 до 30 лет. Банк предупреждает, что минимальный возраст заемщика – 23 года. Ставка вознаграждения – от 8,25% в год. Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Требования:
Возраст: 21 — 70 лет на момент окончания срока кредита;
Стаж — не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года непрерывной трудовой деятельности;
Регистрация и проживание — субъекты РФ, где есть подразделения СКБ-банка;
Гражданство РФ.

Основные документы:
Без подтверждения доходов и трудовой занятости:
Заявление-анкета заемщика;
паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
При подтверждении доходов и трудовой занятости:
Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика.
Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:
Документы по предоставляемому залогу
Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:
Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 60 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Выдача: на счет Заемщика.

Погашение:
в кассе банка;
в личном кабинете;
в терминале;
в мобильном приложении.

Банк Левобережный
Отзывов: 3
Ставка:
от 8.25%
до %
Сумма:
от 353000 руб.
до 99000000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Банк Левобережный привлекает клиентов возможностью получить ипотеку по временной регистрации. Еще один плюс – низкий первоначальный взнос – от 5%. При этом сумму можно оформить достаточно крупную – до 99 000 000 рублей (минимально – 353 000). Сроки погашения – от года до 30 лет. Процентные ставки зависят от категории приобретаемого жилья, стоимости залогового имущества и иных показателей (минимально – 8,25% в год).

Требования:
Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Привлечение созаемщиков Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Документы:
1. Анкета заемщика/созаемщика;
2. Копия паспорта заемщика/созаемщика (все страницы, включая чистые);
3. копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования заемщика/созаемщика;
4. Копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
5. Копии документов об образовании (при наличии);
6. Копия трудовой книжки (все заполненные страницы, заверенная работодателем: печать, подпись, расшифровка подписи на каждой странице копии, под последней записью — «Работает по настоящее время» с датой);
7. Копии трудовых договоров по основному месту работы и по совместительству;
8. Оригинал Справки с места работы о размере дохода форма 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией работодателя) за предыдущий год и текущие месяцы этого года; справка по форме банка (при необходимости);
9. Документы, подтверждающие кредитную историю (копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов, подтверждающих факт исполнения обязательств и др.) (при наличии);
10. Документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (при наличии).

Выдача:
Заемные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления на Счет

Погашение:
В банкоматах Банка «Левобережный» с функцией приёма наличных
Через кассы в офисах Банка «Левобережный»
Автоматическое списание со счёта в Банке «Левобережный»
Перевод на счет через интернет-банк
Перечисление со счетов других банков

Банк «Россия»
Отзывов: 2
Ставка:
от 9%
до 14%
Сумма:
от 300000 руб.
до 15000000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 25 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Банк «Россия» предоставляет возможность оформления ипотечного кредита без внесения ПВ. Доступная сумма – от 300 000 до 15 000 000 рублей. Период возвращения долга – от года до 25 лет. Начисление процентных ставок – от 9 до 14% годовых. Прозрачные расчеты переплат на онлайн калькуляторе. При этом начисление процентов зависит от условий кредитования, а также размеров стабильных доходов и расходов заемщика.

Требования:
Граждане РФ, являющиеся резидентами РФ, в возрасте от 21 года, полное Погашение кредита должно быть осуществлено до исполнения мужчине 65 лет, женщине 60 лет.
Постоянная временная (не менее 6 месяцев) регистрация в РФ.
Наличие общего трудового стажа – не менее 1 года.
Наличие непрерывного стажа на последнем месте работы – не менее 3х месяцев.
Обязательное наличие 3-х контактных телефонных номеров.
Отсутствие на момент обращения за получением кредита просроченной задолженности по кредитам.
Отсутствие на момент обращения за получение кредита текущей просроченной задолженности по кредитам.
При расчете платежеспособности дополнительно может учитываться доход не более 2 Созаемщиков.
Супруг(а) Заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту вне зависимости от наличия источника размера дохода (за исключение случаев наличия действующего брачного договора, предусматривающего раздельный режим имущества, приобретаемого за счет кредитных средств).
Созаемщиком может выступать – мать/отец/сестра/дети Заемщика/Созаемщика.

Документы:
• Паспорт;
• Страховка;
• Выписка с бухгалтерии о доходах за последние 3 месяца.
• Копия трудовой с мокрой печатью с места работы;
• Свидетельство о заключении или расторжении брака;
• Документы:, подтверждающее владение дорогостоящим имуществом;
• Выписки с банков о наличии счетов и проводимых по ним операциях;
• Свидетельства о рождении детей;
• Документ, который подтверждает степень родства с созаемщиком.

Выдача:
Зачисление Кредита на Счет Заемщика в банке

Погашение:
Кассы
Банкоматы

Условия для получения государственных субсидий

Напомним, что супруги, которым не исполнилось еще тридцати пяти лет, могут получить действенную помощь от органов власти в виде субсидии по государственной программе, о которой мы говорили выше. Государственные средства переводятся на банковские счета для оплаты ПВ или погашения процентных выплат. Из заявленных банками переплат третью часть (и даже больше) платит государство, на долю заемщикам остается от 5,5 до 7% в год. Но чтобы получить такую неоценимую поддержку, необходимо соответствовать заявленным требованиям:

  • официальная регистрация брака;
  • соответствие возрастному цензу;
  • удостоверение муниципальными органами положения нуждающейся семьи, где на каждого приходится не более 11 кв.м. площади жилья;
  • наличие ежемесячного дохода, которого хватит для погашения задолженности банку. Обратите внимание, что некоторые банки допускают участие созаемщиков, так что родные и близкие смогут вам помочь.

Также стать участником программы сможет стать одинокий родитель, усыновивший ребенка, при соответствии всем остальным требованиям.

Если данные требования «сошлись» на вашей семье, можете вступить в государственную программу и получить сертификат на субсидию. В местном подразделении государственного «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» вам подскажут, в какой банк — партнер наиболее выгодно обратиться именно в вашем конкретном случае.

Данная программа является спасителем для многих семей, ведь государство компенсирует до 35% (если нет детей) и до 40% (при наличии детей) стоимости жилья. Однако обратите внимание, что государственная субсидия выдается лицам, прописанным в данном регионе более 5 лет (в некоторых регионах – не менее 10). Так что желающие поехать «за счастьем» в крупный мегаполис и приобрести там квартиру воспользоваться помощью государства не смогут.

Еще несколько важных замечаний

  • Для участников государственной программы определен оптимальный метраж приобретаемого жилища: 42 кв.м. для двоих плюс по 18 кв.м. на каждого имеющегося ребенка.
  • Согласно условиям государственной программы, все члены семьи должны иметь равные доли в приобретаемом жилье.
  • Помните, что определяя платежеспособность заемщика, финансовые учреждения исходят из норм законодательства, согласно которым тратить на кредит можно от 40 до 60% совокупного семейного дохода.
  • Обязательным условием ипотечного кредитования является страхование залогового имущества. Однако согласно нормам антимонопольного законодательства, клиент может сам определиться со страховой компанией, банк не имеет права навязывать определенного страховщика.
  • Страхование жизни и здоровья большинство банков не выставляют обязательным условием, но проценты по кредиту при оформлении соответствующего полиса несколько ниже. А по государственной программе при наличии детей такое страхование обязательно.
  • Если вы оформляете кредит под залог иного (не приобретаемого) недвижимого имущества, помните, что сумма кредита не покрывает полной оценочной стоимости залога (наиболее распространенный банковский показатель – 70% стоимости).
  • Если вы оформили ипотечный кредит без участия в государственной программе, то можете вступить в нее позже при появлении необходимых оснований. Например, площадь квартиры не позволяла получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Но после рождения ребенка площадь на каждого члена семьи стала меньше 11кв.м. В таком случае вы можете вступить в программу (если остальные параметры позволяют) и за счет государственной субсидии погасить определенную часть уже оформленного кредита.
Онлайн подбор займа или кредита Шаг 1 из 3

Получите 33% к вероятности одобрения, заполнив шаг 1

Необходимая сумма займа
рублей
Необходимый срок займа
Выберите нужное предложение: Шаг 2 из 3

Получите 66% к вероятности одобрения, заполнив шаг 2

Заполните Ваши контактные данные Шаг 3 из 3

Получите 90% к вероятности одобрения, заполнив шаг 3

Оставьте Ваш отзыв о компании

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Ваша оценка:
Новые отзывы

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Нет опубликованных отзывов