Адрес: Москва, ул. Космонавта Волкова, 6А, офис 217. Телефон: 8 (800)571-02-19 Email: info@worldsupp.com Ежедневно с 9:00 до 21:00: Ежедневно с 9:00 до 21:00

Как выдают кредитные каникулы в разных странах

События, происходящие как в России, так и во всем мире в последние месяцы привели к большим финансовым потерям. На фоне происходящего мировая экономика вошла в состояние спада производства. Население стало терять работу, в результате чего страдают целые отросли. Рассмотрим несколько примеров, как в различных странах оказывают помощь гражданам и помогают экономике.

кредитные каникулы

Кредитные каникулы в России

3 апреля 2020 года был подписан закон, в котором указаны основные права на кредитные каникулы для населения, индивидуальных предпринимателей, а также представителей малого и среднего бизнеса.

На основании исследований Объединенного Кредитного Бюро уже после первой недели режима самоизоляции показатели ссудных займов снизились и не достигли до данных, которые наблюдались в период мартовских праздничных дней. Банки стали достаточно осмотрительнее относиться к потенциальным клиентам и с осторожностью давать денежные средства. Этому поведению есть объяснение. Во-первых, по причине перехода на дистанционное обслуживание, сократилось число активных продаж непосредственно в отделениях банка. Во-вторых, общая нестабильная ситуация в стране, и как следствие снижение дохода граждан. В период введенного режима платежеспособность населения резко упала, что негативным образом повлияло и на банковскую систему в целом. Потребительские кредиты сократились почти в 2,7 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а режим самоизоляции уменьшил выдачу ссуд более чем на 60 процентов по сравнению с первым кварталом текущего года. Аналитические исследования показывают, что такое колоссальное снижение в последний раз наблюдалось 5 лет назад, и тогда выдача кредитов снизилась почти до 61,3 процента. Центральный Банк старается контролировать действия банков в отношении клиентов, пострадавших от пандемии, однако это не мешает кредитным организация ужесточать условия получения кредитов, что приводит к недоступности их получения для многих заемщиков.

Снижение кредитования коснулось практически все регионы. Больше всего это было заметно на юге России. В Краснодарском крае и Ростовской области количество выдаваемых кредитов упало до почти 74 %. Встал вопрос о предоставлении льгот по выплатам кредитов заемщиками, которые пострадали не только по причине пандемии, но и из-за карантинных мер, объявленных еще в апреле. Центральный банк посоветовал реструктуризовать долги, отказаться от штрафных санкций и начисления пени. Изначально речь шла только о клиентах, с подтвержденным диагнозом, к остальным заемщикам это не относилось, однако позднее уже вопрос о льготных в период пандемии коснулся и тех клиентов, попавших в сложную финансовую ситуацию из-за вынужденного отсутствия работы. Для реструктуризации долга достаточно подать заявку онлайн, не посещая офиса банка. Например, для клиентов Сбербанка — это оформление заявки через «Сбербанк-онлайн». У кого кредитные обязательства перед банком ВТБ — предложили кредитные каникулы сроком до трех месяцев. Однако такие льготы возможны только при условии, если клиент находился на больничном из-за коронавируса от 10 дней, либо находится за границей, и из-за закрытых границ не может вернуться в Россию. Для потребительских кредитов сумма долга не должна превышать 2 миллиона рублей. Для ипотечного кредитования — 3 миллиона рублей для районов России, и 8 миллионов для Москвы и Московской области. В любом случае для подачи заявления необходимо предоставить справку, в которой будет указан подтвержденный диагноз коронавируса. По кредитным картам автоматически предоставляются рассрочки за апрель и май. В любом случае, при любом виде получения отсрочки необходимо будет документальное подтверждение, и чаще всего каждый конкретный случай будет рассматриваться индивидуально. «Послабление» в большей степени коснулось ипотечного кредитования.

Ипотечные каникулы в России

С вступившим в законную силу законом о поддержании граждан в тяжелых условиях коснулся и ипотечного сегмента. Одним из главных условий получения льготной ставки в размере 6,5 % является заключение договора в период с 17 марта по 1 ноября 2020 года включительно. Это обязательно должна быть новостройка и первоначальный взнос составляется не менее 15 процентов. На самом деле, в условиях кризиса ипотечный займ упал на 10 процентов, хотя до периода самоизоляции и на протяжении последних двух лет эта цифра росла. Несмотря на снижение, эксперты предполагают, что после снятия ограничений ипотечное кредитование будет постепенно развиваться.

В большей степени от пандемии пострадал малый бизнес, поэтому государством было поручено крупнейшим банкам России осуществлять беспроцентную выдачу кредитов для индивидуальных предпринимателей, чтобы они могли выплатить зарплаты своим сотрудникам. Такую льготную программу поддержало более 20 банков страны. Изначально, после введения такого беспроцентного кредита, практически все заявки были отклонены. Главной причиной отказа являлось отсутствие зарплатного проекта, либо не соответствовал тип категории наиболее пострадавших. К середине апреля ситуация изменилась в лучшую сторону, и уже половина заявок была принята. Беспроцентные займы в основном были предоставлены представителям ресторанного бизнеса, а вот салоны красоты, парикмахерские и фитнес-клубы получила в основном отказ. Ярким примером ситуации, сложившейся на самом деле является предприятие «Шоколадница». Это достаточно крупное юридическое лицо с достаточно устойчивой финансовой основой, но даже представители такого крупного предприятия получали отказ в пяти банках.

Кредитные каникулы в Беларуси

У заемщиков появились проблемы с текущими платежами, и в период коронавируса выросло число обратившихся с просьбой об их отсрочках, по этой причине Национальный Банк предложил еще в конце марта объявить каникулы по платежам. Этот шаг специалистами был расценен как психологическая поддержка в трудной ситуации. В первую очередь были снижены требования к заемщикам при реструктуризации кредитов.

Например, Абсолютбанк в течение 14 дней бесплатно рассматривает отсрочку платежей и оформляет дополнительное соглашение. Срок отсрочки максимум 3 месяца, но для этого необходимо документально подтвердить финансовые проблемы.

В Альфа-Банке выделяются два метода реструктуризации:

  • до 6 месяцев предоставляются кредитные каникулы с одновременной пролонгацией срока. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а после окончания каникул, возобновляет оплату долга и процентов по кредиту;
  • продление кредита с уменьшением ежемесячного платежа по кредиту.

Беларусбанк и Белагропромбанк о каких-либо программах поддержки не заявлял, но в индивидуальном порядке готов рассматривать каждую ситуацию с клиентами отдельно.

БПС-Сбербанк готов предоставить отсрочку платежа, сроком на три месяца, однако платеж четвертного месяца будет увеличен в 4 раза. В эту сумму будут включены все суммы основного платежа.

Кредитные каникулы в Украине

Для жителей Украины также применяются кредитные каникулы, которые не оформляются автоматически, а для получения отсрочки необходимо самостоятельное обращение в отделение банка. Кроме того, речь идет не о прощении долга, а лишь об его отсрочке. Каникулы могут быть предоставлены только тем гражданам, у которых положительная кредитная история, и которые могут подтвердить свою временную неплатежеспособность. После снятия карантинных ограничений проценты по кредитованию будут продолжать начисляться.

Кредитные каникулы в Казахстане

Отсрочку по кредитованию могут получить граждане, пострадавшие в результате карантина. В конце марта 2020 года была проведена встреча с Ассоциацией финансистов Казахстана. По итогам встречи был утвержден порядок мер поддержки населения в период пандемии. Во-первых, приостанавливаются все выплаты по кредитованию, займов на период 90 дней. Во-вторых, гражданам, финансовое состояние которых ухудшилось в связи с пандемией приостанавливаются платежи по долгу без подтверждающих документов в случае временной нетрудоспособности, увольнении или прекращении трудовых обязательств, либо снижении выплат зарплаты.

Италия

Еще в марте Итальянскими властями были приняты меры, направленные на поддержку населения и кредитных обязательствах. На эту программу было выделено около 750 миллионов евро. Семьям, которые пострадали от коронавируса разрешили приостановить выплаты по кредитам и ипотеке. Работникам пообещали оплатить 600 евро, а также денежные средства для семей с детьми на пособия для оплаты услуг няни. Часть денежных средств была направлена на поддержание банковских кредитов для бизнеса.

США

В стране президентом были объявлены масштабные меры, направленные на поддержу населения и бизнеса. Трампом была введена стимулирующая программа, стоимость которой составила почти 2 триллиона долларов. В такую программу входили:

  • единовременные выплаты американца. Это относилось к гражданам, чей годовой доход не превышал 75 тысяч долларов. Сумма выплат составляла тысяча двести долларов, кроме того по 500 долларов на каждого ребенка;
  • были введены меры по расширению страхования от безработицы;
  • масштабное финансирование медицины.

Оплата по обязательствам является неизбежностью, с которой сталкивается каждый, подписав договор. Достаточно спокойно это можно перенести в благоприятные времена, но намного сложнее в условиях финансового кризиса, а государство в сложившейся ситуации, всевозможными способами пытается оказать помощь населению.