Адрес: Москва, ул. Космонавта Волкова, 6А, офис 217. Телефон: 8 (800)571-02-19 Email: info@worldsupp.com График работы: Ежедневно с 9:00 до 21:00

Ситуация с банковскими кредитами в 2020 году

Ситуация, спровоцированная пандемией коронавируса, нанесла удар по многим отраслям экономики нашей страны. Государством предпринимаются меры поддержки, но насколько они эффективные – вопрос риторический. А как вынужденная самоизоляция влияет на банковскую систему? Изменились ли объемы выданных кредитов и займов? Попробуем найти ответы на эти вопросы и выяснить, что сейчас действительно происходит в банковском секторе.

выдача кредитов

Что происходит в банковской системе в целом

Введенный режим самоизоляции в апреле сразу сказался на объемах выдаваемых ссуд. По данным Объединенного Кредитного Бюро первая нерабочая неделя не дотянула даже до тех показателей, которые наблюдались в мартовские праздничные дни. Буквально за пару недель до карантина банкиры могли лишь радоваться росту спроса на кредитные продукты на фоне слабеющего рубля, но эта радость была не долгой. Самоизоляция негативно влияет на платежеспособность заемщиков, но если не будет отменена в ближайшее время, то есть риски, что пострадают и сами банки.

Уже сейчас кредиторы стали гораздо осмотрительнее к потенциальному клиенту и неохотно раздают денежные средства. Причин этому несколько, попробуем обозначить их:

  • переход на дистанционную систему обслуживания, что не позволяет компенсировать в полном объеме активные продажи непосредственно в отделениях банка;
  • более тщательная проверка и анализ платежеспособности заемщика;
  • общее снижение доходов населения;
  • дополнительная нагрузка на банки в связи с предоставлением кредитных каникул определенным клиентам;
  • общая нестабильная экономическая ситуация.

Крупнейшие игроки кредитного рынка имеют приличный запас капитала и ликвидности. Пока это позволяет занимать более устойчивые позиции в сравнении с другими отраслями, но некоторые проблемы появляются уже сейчас. Спрос на кредитование в связи с общим снижением доходов будет расти, но ведь количество – не значит качество. И банкиры это прекрасно понимают. А что говорит статистика про объемы выданных кредитов в период самоизоляции? Давайте разберемся.

Как изменилась выдача потребительских кредитов

Российские банки за период апрель–май существенно сократили выдачу потребительских кредитов. Число одобренных суд составило 580 тысяч, что ниже аналогичного прошлогоднего периода в 2,7 раза по данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ). ЦБ пристально следит за поведением банков в отношении пострадавших от пандемии коронавируса клиентов, но это не мешает кредиторам ужесточать условия выдачи потребительских кредитов и делать их недоступными для многих заемщиков.

Период вынужденной самоизоляции сократил число выданных ссуд на 60 % по сравнению с мартом 2020 года. По мнению аналитиков, такое снижение наблюдалось последний раз в кризисном январе 2015 года. Тогда выдача потребительских кредитов снизилась на 61,3 % в сравнении с предыдущим месяцем.

По данным информационной службы РИА-Новости, снижение уровня кредитования было отмечено практически во всех регионах страны. При этом самое ощутимое сокращение количества выданных потребов произошло в Краснодарском крае (-73,9%), Ростовской области, (-66%), Ставропольском (-65,8%) и Пермском (-65,5%) краях, а также Республике Татарстан (-63,2%).

Вот что говорит по этому поводу директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков:

«Текущая ситуация в розничном кредитовании, безусловно, шоковая. При этом онлайн-кредитование продолжает работать с небольшим снижением, а многие лидеры рынка даже нарастили свои объемы по сравнению с мартом 2020 года. В свою очередь офлайн-кредитование в прошлом месяце, по сути, «встало». В целом, на наш взгляд, становится все более очевидным, что будущее в розничном кредитовании – за дистанционными каналами продаж».

Как изменилась выдача ипотеки

В мае вступили в силу новые законы, призванные поддержать российских граждан в непростых условиях, вызванных пандемией. Изменения затронули в частности ипотечный сегмент и участников долевого строительства.

Для справки. С 1 мая по 1 ноября 2020 года, приобретая недвижимость в новостройке, действует программа льготной ставки на весь период кредитования в размере 6,5 % годовых.

Но что происходит в реальности и как эта мера отразилась на объемах выдачи ипотеки? Проведем анализ для получения ответа на этот вопрос.

Сотрудники канала РБК провели собственное расследование, благодаря которому выяснили, что средний размер ипотечных займов упал на 10 % по сравнению с докризисным периодом. Эксперты кредитных бюро объясняют это тем, что города с самым дорогим жильем и повышенным спросом в этой области находятся в режиме наиболее жесткой изоляции.

По предварительным статистическим данным БКИ «Эквифакс», которое ходит в топ-3 на российском рынке, средний размер ипотечного займа в апреле упал до уровня начала прошлого года и составил 2,48 млн рублей. Если сравнить данные с предыдущим месяцем, выдаваемая сумма ипотеки снизилась на 9,3%. Стоит отметить, что до периода пандемии в течение по меньшей мере двух лет эта цифра планомерно росла.

Но несмотря на неутешительную статистику, эксперты считают, что ипотечное кредитование будет динамично развиваться с постепенным снятием карантинных мер. Это связано с реализацией льготной программы и снижения размера первоначального взноса на покупку жилья до 15 %.

Как изменилась выдача займов под залог автомобиля

Если сравнить два залоговых кредита, таких как ипотека и автокредит, первый оказался гораздо устойчивее к кризису. И это вполне объяснимо: покупательная способность людей существенно снизилась и им в данный момент не до покупки новой машины. Многие российские жители, несмотря на распоряжение Путина о сохранении заработка в период длительных нерабочих выходных, проигнорировали требование и отправили своих сотрудников в отпуск без содержания.

По данным ОКБ, объем выдаваемых кредитов под залог автомобиля снизился по причине закрытия и недоступности салонов. Но все же заемщиков интересует вопрос приобретения авто по причине опасений роста цен на него в ближайшем времени. И это вполне реально, если брать в расчет нынешнюю нестабильность рубля.

Статистические данные, полученные аналитическим агентством «АВТОСТАТ», говорят о следующей динамике: выдача автокредитов в апреле 2020 года на 81% ниже, чем в том же месяце 2019 года. При чем уменьшилось как количество, так и денежное выражение кредитов.

Как изменилась выдача онлайн-займов

По мнению специалистов РБК, полученных в результате исследования, эпоха займов до зарплаты подходит к концу. Это связано с принятием новых поправок, которые внесут коррективы в деятельность микрофинансовых организаций. Согласно нововведениям ежедневная ставка по займу не сможет превышать 1 %, что сделает выдачу нерентабельной для МФО. Но эти поправки вступят в силу с 1 июля 2020 года. А что сейчас происходит на рынке в отношении выдачи онлайн-займов?

По данным исследования БКИ «Эквифакс», объем обращений за заемными средствами упал на 50 % по сравнению с предыдущими месяцами. При чем опрошенные порталом «Займи Срочно» эксперты не выявили значительного снижения заявок со стороны потенциальных клиентов МФО. Это значит, что уменьшение объемов объясняется более избирательной политикой в отношении одобрения со стороны подобных организаций. Руководство понимает, что ограничительные меры снизили платежеспособность российского заемщика и выдают мелкие кредиты более осмотрительно.

Как на самом деле получают кредиты предприниматели в период пандемии

Правительство страны буквально на ходу придумывало меры поддержки. Малый бизнес особенно пострадал от пандемии коронавируса, поэтому ряд нововведений не обошел и предпринимателей. Государство поручило крупнейшим банкам осуществлять беспроцентную выдачу кредитов для ИП, направленных на выдачу зарплаты сотрудникам. В такой программе поддержки сейчас участвуют 20 банков, которые оказывают поддержку предприятиям малого и среднего бизнеса из 9 наиболее пострадавших отраслей. Но так ли это и можно ли действительно получить кредит для ИП? Попробуем разобраться.

Меры приняты, но поддержка началась с массовых отказов в адрес обратившихся. Примерно 80 % от общего числа заявок были отклонены. При этом банкиры мотивировали это тем, что клиент не имеет в их кредитном учреждении зарплатного проекта либо не подходит под категорию наиболее пострадавших.

Но уже во второй половине апреля ситуация изменилась в лучшую для ИП сторону. По состоянию на 21 апреля были выданы льготные кредиты в размере 13,6 млрд рублей. Это составило примерно 50 % от общего количества принятых заявок. За такой помощью обратились 11 500 представителей малого и среднего бизнеса. Статистику предоставляет издание «Ведомости».

Важно! Зарплатные кредиты одобряют в основном представителям ресторанного и отельного бизнеса, а также небольшим ритейлерам. А вот фитнес-клубы и салоны красоты, которые вынужденно приостановили свою деятельность полностью, чаще всего получают отказы.

А вот как обстоят дела на самом деле. Всем известное предприятие «Шоколадница» обратилось за помощью в пять банков, при этом четыре из них ответили отказом и не предоставили беспроцентный кредит. Стоит отметить, что юридическое лицо достаточно устойчивое и крупное, но смогло получило кредит только в ВТБ. А чего тогда ждать менее внушительным представителям малого и среднего бизнеса? На этот вопрос сложно ответить. Но будем надеяться, что ситуация скоро измениться, меры самоизоляции будут постепенно сняты и жизнь вернется на круги своя.