Адрес: Москва, ул. Космонавта Волкова, 6А, офис 217. Телефон: 8 (800)571-02-19 Email: info@worldsupp.com Ежедневно с 9:00 до 21:00: Ежедневно с 9:00 до 21:00
Кредит на жилье под материнский капитал в 2020 тоду

Светлана Никитина

Обновлено: 22 сентября, 2020

Содержание

Скрыть

Каждая молодая семья мечтает о собственном жилье. К сожалению, далеко не у всех есть финансовые возможности для его приобретения, особенно когда появляется малыш, и бюджет отягощается множеством проблем. Тем не менее, именно рождение малыша может помочь в приобретении долгожданных квадратных метров. Об этом позаботилось государство, предоставляя программу материнского семейного капитала (в дальнейшем – МСК или МК). Задача данной статьи – помочь молодым (и не очень) семьям узнать, каким образом и где можно воспользоваться МСК для обеспечения своим детям нормальных жилищных условий.

Условия кредитования под материнский капитал

Следует помнить, что под МСК можно оформить только целевой кредит в банке. Это значит, что наличных денег на руки или свою банковскую карту вы не получите: средства будут перечислены по безналу непосредственно застройщику или продавцу жилья. Весь процесс проходит с одобрения и под наблюдением Пенсионного Фонда Российской Федерации. В некоторых случаях для решения вопроса могут привлекаться органы опеки и попечительства. Необходимо знать основные требования законодательства:

  • оформить кредит могут только мать, отец или усыновитель ребенка;
  • ребенок (дети) обязательно должен иметь долю в приобретенной недвижимости;
  • вы можете использовать для кредита всю сумму или ее часть (специалисты советуют оставлять часть для непредвиденных обстоятельств);
  • МК может быть направлен только на получение банковского кредита; займы, полученные в МФО или у частных инвесторов, погашать им противозаконно;
  • в случае проблем с ПФР вы можете обратиться за помощью в органы опеки и попечительства или в суд.

Для каких целей оформляется заем с привлечением МК?

  • Приобретение новой квартиры или дома (в том числе, на нулевом цикле) или действующей недвижимости (от хозяина).
  • Расширение и реконструкция (но не ремонт или перепланировка) имеющегося жилища.
  • Постройка частного домостроения самостоятельно или при долевом участии (при этом варианте средства будут перечислены компании-подрядчику).

Реализовать МСК разрешено:

  • Для уплаты ПВ за кредит на приобретение жилья (причем, если внесено будет больше требуемого, процентные ставки будут меньше);
  • в целях сокращения задолженности по залоговому займу (выплата процентов и тела кредита);
  • в качестве оплаты подрядчику за строительно-реконструкционные работы.

Российские банки, выдающие кредиты под МК

Необходимо отметить, что на согласование всех необходимых формальностей в ПФР в среднем уходит один-два месяца. Банки, как вы понимаете, не любят ждать так долго. Чтобы сделка не сорвалась, лучше сначала получить согласие Пенсионного Фонда, затем оставлять заявку в банке. Но даже при наличии согласования не все финансовые учреждения РФ хотят связываться с МСК, объясняя это нестабильной финансовой ситуацией.

Куда можно обращаться?

Рейтинг банков

Название банка % на 1 год % одобрений Срок кредита Сумма кредита

Сбербанк

Отзывов: 4
от 9,5% от 85% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

Россельхозбанк

Отзывов: 4
от 8,8% от 85% от до 25 лет%
20 000 000 руб.

ВТБ24

Отзывов: 3
от 11,99% от 85% от до 50 лет%
90 000 000 руб.

Альфа-Банк

Отзывов: 4
от 12% от 85% от до 50 лет%
50 000 000 руб.

Совкомбанк

Отзывов: 4
от 10,9% от 90% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

ДельтаКредит Банк

Отзывов: 4
от 12% от 90% от %
15 000 000 руб.

Банк «Открытие»

Отзывов: 2
от 9,5% от 85% от %
30 000 000 руб.

ЮниКредит Банк

Отзывов: 5
от 10,25% от 90% от до 30 лет%
12 000 000 руб.

УралСиб Банк

Отзывов: 2
от 5,25% от 80% от до 30 лет %
12 000 000 руб.

Банк Аверс

Отзывов: 4
от 5% от 85% от %
3 000 000 руб.

Банк Москвы

Отзывов: 2
от 12,5% от 80% от до 50 лет%
90 000 000 руб.

Номос Банк

Отзывов: 5
от 12,25% от 80% от до 30 лет%
30 000 000 руб.

Примсоцбанк

Отзывов: 3
от 15% от 85% от до 6 мес%
429 408 руб.

Газпромбанк

Отзывов: 4
от 9,7% от 80% от до 30 лет%
10 000 000 руб.

БИНБАНК

Отзывов: 2
от 11,5% от 85% от до 30 лет%
15 000 000 руб.

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)

Отзывов: 3
от 19% от % от до 150 дней%
Сбербанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 9.5%
до %
Сумма:
от 300000 руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от 5 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Крупнейший российский банк – Сбербанк – предлагает два разработанных направления для родителей, использующих МК: они могут купить готовую недвижимость или приобрести/участвовать в долевом строительстве у застройщика. В обоих случаях сумма кредитования – от трехсот тысяч до тридцати миллионов рублей (до 85% оценочной суммы для вторичного или договорной суммы для строящего жилья). В качестве первого взноса –необходимо внести не менее 15% оговоренной суммы. Срок погашения – до тридцати лет. Процентная ставка – от 9,5% годовых + страхование недвижимости. Без личной страховки ставка больше на 1%. Если у заемщика нет счета в Сбербанке, + 0,5%. Если квартира покупается у застройщика с ипотекой на 7 лет, заемщик получает льготу – 7,5%.

Требования:
— Жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных средств Банка, должно быть оформлено в собственность заемщика / общую долевую собственность супругов и его / их детей (по желанию);
— Клиенты, не получающие заработную плату на счет, открытый в Сбербанке, при оформлении заявки на кредит должны предоставить документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
— В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для перечисления средств (части средств) материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности по кредиту.

Документы:
Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала*.

*Может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости . Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

​Страхование:
— Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.
— Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Выдача:
Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:
по месту регистрации заемщика и созаемщика;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика;

Погашение:
Кассы
Автоплатеж
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн
Банкоматы
Личный кабинет Сбербанк Онлайн

Россельхозбанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 8.8%
до %
Сумма:
от 500000 руб.
до 20000000 руб.
Срок:
от дня
до 25 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Россельхозбанк принимает МК для погашения ипотечного кредита. Требования банка: необходимая сумма должна поступить не позднее 3-месячного срока со дня подписания договора. Если МСК покрывает 10% оценочной стоимости действующего жилья или 20% договорной стоимости строящегося, владельцы сертификата могут быть освобождены от первоначального взноса. Максимальный размер кредита – 20 миллионов рублей, срок кредитования – до тридцати лет. ГЭСВ (годовая эффективная ставка вознаграждения) – от 10,25% годовых. Компания предоставляет льготы с уменьшением годовых выплат на 0,25% бюджетникам, лицам, получающим заработную плату на счета банка, и лицам с безупречной кредитной историей. Также льгота предоставляется семьям, где оба или один из родителей не достиг 35 лет.

Требования:
Возраст строго от 21 года до 65. Важно чтобы на полное закрытие займа, человеку было не больше 65 лет.
Официальное российское гражданство.
Общий стаж от 4 месяцев на действующем месте, а общий не менее 5 лет.
Прописка и фактическое проживание на территории России.
Один из заявителей имеет право распоряжаться полученным капиталом.

Документы:
Заявление, составленное по специальной форме. В нем должна содержаться информация относительно всех участников сделки;
Документы, официально удостоверяющие личность;
Для мужчин до 27 лет важно наличие военного билета или специального свидетельства приписки;
Документы на детей и бумага о браке;
Бумаги и справки для подтверждения материального достатка и официальной трудовой деятельности;
Пакет документов на покупаемую недвижимость;
Выданный на руки сертификат на получение материнского капитала.

Выдача:

После заключения кредитного договора ипотеки с использованием материнского капитала средства сразу же переводятся на реквизиты продавца.

Возможные способы расчета:

  • аккредитивный;
  • с использованием индивидуальных сейфовых ячеек;
  • безналичный.

Погашение:
Касса Россельхозбанка или любого другого государственного финансового учреждения
Терминал
Банкомат
Безналичная транзакция

ВТБ24
Отзывов: 3
Ставка:
от 11.99%
до 14.45%
Сумма:
от 900000 руб.
до 90000000 руб.
Срок:
от дня
до 50 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Интересные предложения по ипотечным займам в банке ВТБ24. Здесь сертификат на МК принимают и как часть обязательного первоначального взноса, и собственно для выплат по кредиту. Сумма кредитования – от 900 тысяч до 90 миллионов рублей, которые можно возвращать в течение 50 лет (важно: на момент погашения задолженности заемщику не должно еще исполниться 70 лет). Годовая процентная ставка зависит от условий кредитования и составляет от 11,99% до 14,45%.

Требования:
Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. На момент погашения ипотеки клиент не может быть старше 70 лет.
Совокупный стаж, подтвержденный трудовой книжкой, составляет 12 месяцев, на текущем месте – не менее 6 месяцев.

Документы:
Паспорт гражданина РФ.
Анкета-заявление.
СНИЛС.
Бумага, подтверждающая размер дохода.
Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Военный билет.
Справка из ПФР об остатке средства материнского капитала (срок действия не более 1 месяца).
Справка о количестве хранящихся на счету капитала денежных средств. Выдается Пенсионным Фондом.
Банк ВТБ вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от типа заемщика, недвижимости, требуемого размера кредита.
Важно знать! Владельцы зарплатного проекта в ВТБ могут не предоставлять банку справку о размере дохода.

Выдача:
Перечисление суммы кредита на банковский счет заемщика в Банке.

Погашение:
Через личный онлайн-кабинет, расположенный на официальном сайте ВТБ.
В любом фирменном банкомате ВТБ, вне зависимости от места проживания.
Наличными в кассе кредитного учреждения.
Безналичный перевод со счета любой другой финансовой организации.
В отделении Почты России.
В сети Золотая корона.
Через партнерские платежные терминалы.

Альфа-Банк
Отзывов: 4
Ставка:
от 12%
до %
Сумма:
от 600000 руб.
до 50000000 руб.
Срок:
от 3 дня
до 50 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Альфа-Банк предлагает программу для улучшения условий жизни молодой семьи с привлечением МСК. Кредитует от 600 тысяч до 50 млн. рублей на период от 3 до 50 лет. Предварительный платеж (ПВ) – от 15%. Объем переплат – от 12% годовых. Обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Преимущество – наличие статуса гражданства РФ не обязательно, но сведения о работе и доходах необходимы.

Требования:
Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь
Возраст на момент подачи заявки – от 21 года
Возраст на момент погашения – до 70 лет
Общий трудовой стаж – не менее 1 года
Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев
Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно
Количество созаемщиков – до 3-х

Документы:
Паспорт
Документ на выбор:
• заграничный паспорт
• водительское удостоверение
• ИНН
• СНИЛС
• полис/карта обязательного медицинского страхования
• ваша дебетовая или кредитная карта любого банка
Третий документ на выбор:
• Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности
• Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок
• Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев
• Копия полиса добровольного медицинского страхования
• Копия трудовой книжки
• Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»
• Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб.
Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:
• Справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи или по форме банка

Выдача:
Денежные средства зачисляются на счет заемщика

Погашение:
— В мобильном приложении «Альфа-Мобайл»
— В интернет-банке «Альфа-Клик»
— Через банкоматы

Совкомбанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 10.9%
до %
Сумма:
от руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Совкомбанк принимает МК для обеспечения ПВ (первон. взнос) кредитования по ипотечным программам. Сумму до 30 миллионов в национальной валюте необходимо возвратить не более, чем за 30 лет. Процентные ставки рассчитываются индивидуально, зависят от условий кредитования, доходов и кредитной истории клиента, приобретаемой недвижимости и иных параметров. Минимальные процентные ставки – 10,9% годовых.

Требования:
— Наличие у заемщика: второго или последующего ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации, родившегося(-ихся) в период с 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года или ребенка, имеющего гражданство Российской Федерации, рожденного не позднее 31. 12.2022 г., которому присвоен статус «ребенок-инвалид»
— Возраст от 20 до 85 лет (на дату полного погашения кредита)
— Гражданство РФ, а также постоянная либо временная регистрация на территории РФ (всплывающая подсказка – «В случае приобретения недвижимости в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) требуется обязательное наличие постоянной регистрации в ДФО»
— Общий трудовой стаж не менее 1 года; непрерывный трудовой стаж работы на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.

Документы:
Заявка-анкета;
Паспорт;
Документы, подтверждающие доход;
Трудовая книжка или трудовой договор;
Военный билет мужчинам до 27 лет.

Выдача: банк зачисляет денежные средства на банковский счет клиента, открытый Банком.

Погашение:
Банкоматы
Безналичный платеж/перевод
Кассы банка
Отделения ФГУП «Почта России»

ДельтаКредит Банк
Отзывов: 4
Ставка:
от 12%
до %
Сумма:
от руб.
до 15000000 руб.
Срок:
от дня
до дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

ДельтаКредит Банк выдвигает интересные предложения для владельцев сертификата МСК. Согласно банковским разработкам, МСК используется для выплаты процентов или тела залогового кредита, при этом ПВ может быть всего 5%, что является несомненным преимуществом предложения. Сумма кредитования – до 15 миллионов рублей, процентная ставка зависит от условий кредитования, минимальная – от 12% годовых. Сумма мажет быть выплачена в рублях или долларах США по курсу.

Требования:
— Общим, или базовым, установленным банком для любой программы: возраст от 20 лет на момент оформления и до 65 на момент погашения, подтверждение трудового стажа (не менее 6 месяцев на последнем месте работы) и платежеспособности.
— Частным, предусмотренным спецпрограммой «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала»: наличие соответствующего государственного сертификата на и справки из Пенсионного фонда РФ о размере положенных вам средств.

Документы:
 Копия паспорта (все страницы);
 Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка). Для владельцев бизнеса — налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, или управленческая отчетность;
 Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме.

Документы по недвижимости, передаваемой в залог:
 Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость, Отчет об оценке, составленный оценочной компанией по выбору заемщика в соответствии с законодательством РФ об оценочной деятельности (при необходимости);
 Технические/кадастровые документы на недвижимость;
 Копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Выдача:
Перечисление денег на счет продавца жилья.

Погашение:
Через кассу Дельтакредит;
Через личный кабинет;
По реквизитам через банкоматы других банков;
Без комиссии через банкоматы и кассы Росбанка.

Банк «Открытие»
Отзывов: 2
Ставка:
от 9.5%
до %
Сумма:
от руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от дня
до дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Банк «Открытие» разработал специальную программу по привлечению МК для покупки уже существующих объектов недвижимости. Ваш государственный сертификат поможет уменьшить ПВ до 10% от суммы. Обратившиеся в Московской и Ленинградской областях могут рассчитывать на получение до 30 миллионов рублей. В остальных регионах – до 15 миллионов, с учетом МК максимальная сумма – не более 90%. Оговоренная ставка – от 9,5% годовых, дополнительные комиссии отсутствуют, страховка обязательна.

Требования:
Гражданин РФ
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст от 18 до 65 лет
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.

В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:
Супруг или гражданский супруг Заёмщика
Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Документы:
Заявление-анкета Согласия к Заявлению-анкете (предоставляется при предоставлении заявления, составленного по форме стороннего банка или партнера)
Паспорт гражданина Государственный сертификат на мат. Капитал
Документы, подтверждающие доход
Для наемного работника:
Заверенная копия трудовой книжки (трудового договора)
Справка по форме 2-НДФЛ, либо справка о размере дохода в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).

Выдача:
На счет заемщика

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

ЮниКредит Банк
Отзывов: 5
Ставка:
от 10.25%
до %
Сумма:
от руб.
до 12000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

ЮниКредит Банк предлагает кредитование под залог недвижимости с учетом МК по разработанной схеме «Новостройка». Можно получить до 12 миллионов рублей, процентная ставка – от 10,25% годовых. Обязательный ПВ – от 20% суммы. Погасить кредит можно в течение 30 лет. При покупке вторичного жилья или коттеджа сумма может увеличиться до 20 миллионов рублей, однако и ставка по кредиту будет больше.

Требования:
Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев
Общий стаж не менее 1 года
Гражданство РФ — не требуется
Регистрация Возможные варианты · Постоянная на территории РФ · Временная регистрация

Документы:
· Заявление – анкета
· Справка из ПФР об остатке средства материнского капитала (срок действия не более 1 месяца) (в случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса)
· Свидетельства о рождении детей и о браке
· Паспорт
· Документы, подтверждающие трудовую деятельность
· Документы, подтверждающие доход (Возможные варианты)
· Справка по форме банка
· Справка по форме 3-НДФЛ
· Справка по форме 2-НДФЛ

Выдача:
На счет
Наличными

Погашение:
Мобильное приложение Mobile.UniCredit
Интернет-банк Enter.UniCredit
Банкоматы
Отделения банка
Сайт Банка
Платежные системы

УралСиб Банк
Отзывов: 2
Ставка:
от 5.25%
до %
Сумма:
от руб.
до 12000000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

УралСиб Банк предлагает рефинансирование залоговых кредитований с учетом МК по выгодным эффективным ставкам – всего от 5,25% годовых. Ссуда выдается в национальной валюте, наибольший размер – 12 миллионов. Выплатить полученные средства можно минимально за 1 год, но не более, чем за 360 месяцев. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Требования:
Гражданство РФ, регистрация на территории РФ
Наличие 2-х и более детей, второй и последующие дети должны быть рождены не ранее 01.01.2018 или наличие ребенка категории «ребенок-инвалид»
Возраст: от 18 лет до 70 лет на дату окончания срока кредита
Стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев

Документы:
Документы:
· паспорт гражданина РФ
· документ, подтверждающие доходы за последние 6 (шесть) месяцев на выбор: справка о доходах по форме 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка (в том числе, стороннего банка), справка о доходах по форме организации, выписка ПФР, выписка по зарплатному счету стороннего банка
· справка из ПФР об остатке средства материнского капитала (срок действия не более 1 месяца) (в случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса)
· свидетельства о рождении детей и о браке

Выдача: На счет

Погашение:
Интернет-банк и Мобильный банк
Офис Банка УРАЛСИБ
Банкомат УРАЛСИБ Банк с функцией приема наличных
Платежный терминал
Платеж со счета, открытого в другом банке
Терминалы «Элекснет»
Сервис «Золотая Корона – Погашение Кредитов»
Ежемесячный автоматический платеж из зарплаты

Банк Аверс
Отзывов: 4
Ставка:
от 5%
до %
Сумма:
от руб.
до 3000000 руб.
Срок:
от дня
до дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Рефинансировать кредит с поддержкой государственной программы МСК могут также в банке Аверс. Процентная ставка – от 5% годовых, первоначальный взнос не требуется, максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Регистрация по месту покупки жилья не требуется.

Требования:
Возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита
ГражданствоРФ
Постоянная регистрация в РТ
Общий стаж работы не менее года
Стаж на последнем месте от 6 месяцев для сотрудников ГК «ТАИФ» и физических лиц, имеющих общий стаж работы не менее 3 лет, не менее 3 лет для ИП
Дополнительные требования:
Мужчинам до 27 лет без военного билета или документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы, необходимо привлечь Созаемщика, не подлежащего призыву на срочную военную службу и имеющего подтвержденный доход.
Требования к основному заемщику и Созаемщикам одни и те же. Исключение — супруги заемщиков, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком или не участвуют доходами.

Документы:
Анкета-заявление
Паспорт гражданина России и его супруга или супруги
СНИЛС
Справка о доходах: по форме 2-НДФЛ или 3-НДФЛ/ выписка с зарплатного счета – если он в ООО Банк «Аверс» /справка по форме Банка/документы о дополнительном доходе /для ИП — документы, подтверждающие доходы от предпринимательской деятельности
Заверенные копии трудовых договоров о дополнительном доходе
Заверенная работодателем копия трудовой книжки, если не получаете зарплату на счет Банка
Военный билет (мужчинам до 27 лет)
Справка из ПФР об остатке средства материнского капитала (срок действия не более 1 месяца) (в случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса)

Выдача:
Перевод на счет

Погашение:
через кассу отделения Банка «Аверс»
через терминалы самообслуживания
автоплатежом с банковской карты
переводом из другого банка

Банк Москвы
Отзывов: 2
Ставка:
от 12.5%
до 14%
Сумма:
от руб.
до 90000000 руб.
Срок:
от дня
до 50 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Банк Москвы разработал две программы с использованием МК – «Готовое жилье» и «Строящееся жилье». Кредиты выдаются в рублях, долларах и евро, максимальная сумма – до 90 000 000 рублей, максимальный срок погашения – до 50 лет, при этом возраст заемщика при последнем платеже не должен превышать 75 лет. Первоначальный взнос – от 10%, причем, чем больше первый взнос, тем меньше проценты по кредиту. Процентные ставки по кредиту колеблются от 12,5% до 14% в рублях, от 9,5% — в иной валюте. Для участников зарплатных проектов предусмотрены льготы по процентам.

Требования:
Гражданство Российской Федерации.
Постоянная/временная регистрация (место жительства) на территории Российской Федерации.
Возраст заемщика: от 18 лет (либо ранее в случае вступления в брак, эмансипации).
Наличие стабильного источника дохода, обеспечивающего погашение кредита.
Регистрация работодателя или его официального представителя на территории Москвы или Московской области.

Документы:
1.Паспорт гражданина РФ.
2. Заявление-анкета на получение кредита по типовой форме Банка.
3. Документ, подтверждающий доход за последние 3 месяца (в случае, если стаж работы на текущем месте не превышает 3 месяцев, предоставляется документ за фактический период работы): (справка по форме 2-НДФЛ и / или справка в свободной форме / справка по форме Банка, выписка по зарплатному / текущему (дебетовому) счету заемщика в любом банке) на всю сумму заявленного в анкете дохода.
4. Копия трудовой книжки и / или трудового договора / контракта, выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем, справка установленного государственным учреждением образца (для лиц, проходящих службу в государственных ведомствах, органах).
5. Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о заключении / расторжении брака, свидетельства о рождении детей) (могут быть предоставлены в день оформления договора).
6. Гос. сертификат на мат.капитал.

Выдача:
На счет

Погашение:
В терминалах Банка.
В системе дистанционного банковского обслуживания.
В дополнительных офисах Банка.

Номос Банк
Отзывов: 5
Ставка:
от 12.25%
до %
Сумма:
от руб.
до 30000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Номос Банк предлагает кредиты на покупку вторичного или строящегося жилья. МК можно использовать в качестве первоначального взноса или средств для погашения кредита. Максимальная сумма – до 30 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, до 15 миллионов – в иных регионах. Срок погашения – до 30 лет. Ставки – от 12,25% годовых. Преимущество – возможность снижения процентной ставки (при этом одноразовая комиссия – 1% от суммы).

Требования:
Гражданин РФ
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст от 18 до 65 лет
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.

В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:
Супруг или гражданский супруг Заёмщика
Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Документы:
Заявление-анкета Согласия к Заявлению-анкете (предоставляется при предоставлении заявления, составленного по форме стороннего банка или партнера)
Паспорт гражданина Государственный сертификат на мат. Капитал
Документы, подтверждающие доход
Для наемного работника:
Заверенная копия трудовой книжки (трудового договора)
Справка по форме 2-НДФЛ, либо справка о размере дохода в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).

Выдача:
На счет заемщика

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

Примсоцбанк
Отзывов: 3
Ставка:
от 15%
до 16.5%
Сумма:
от 150000 руб.
до 429408 руб.
Срок:
от 2 дня
до 6 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Примсоцбанк предлагает ипотечный кредит на сумму от 150 000 рублей до 429 408 рублей (что равно сумме материнского капитала). Целевое назначение кредита – покупка квартиры/ доли квартиры или оплата долевого участия в строительстве (если объекты аккредитованы банком). Срок погашения – от 2 до 6 месяцев, процентная ставка – от 15% до 16,5% годовых.

Требования:
Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
Российское гражданство.
Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
Общий трудовой стаж 5 лет за последний один год. Требуемый стаж у последнего работодателя минимум 6 месяцев.

Документы:
Заявление-анкета по форме банка.
Паспорт.
Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
Справка из ПФР об остатке средства материнского капитала (срок действия не более 1 месяца) (в случае использования материнского капитала в качестве первоначального взноса).

Выдача:
На счет

Погашение:
Электронные платежные системы
Банкоматы
Безналичный платеж/перевод
Кассы банка

Газпромбанк
Отзывов: 4
Ставка:
от 9.7%
до %
Сумма:
от руб.
до 10000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Газпромбанк под МК предоставляет ипотечные кредиты до 60 миллионов рублей с выплатой в течение 30 лет. Ставки – от 9,7% в год. Без справки о доходах – до 10 миллионов рублей, от 10,2% годовых.

Требования:
Гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года);
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;
для семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок;
для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2022 и которому установлена категория ребенок-инвалид.

Документы:
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (pdf);
паспорт гражданина РФ;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя; для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление копии трудовой книжки не требуется;
документ, подтверждающий доход:
— справка о доходах и суммах налога физического лица;
— оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
— справка по форме Банка.
Документы, подтверждающие право получения кредита в рамках программы «Семейная ипотека»:
Свидетельства о рождении всех имеющихся детей (в том числе совершеннолетних) со штампом, подтверждающим гражданство РФ; второго и (или) последующих детей/ ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
Документ, подтверждающий гражданство РФ (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении) второго и (или) последующих детей/ ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид»;
Документ, подтверждающий статус ребенка-инвалида.

Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

Для иных клиентов с учетом следующего:
— документ, подтверждающий размер дохода по основному месту работы/по совместительству, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы:
— за последние 12 (двенадцать) месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки, в случае если стаж работы на текущем месте работы клиента составляет более 1 года;
— за фактический срок трудовой деятельности, но не менее чем за 3 (три) месяца до месяца подачи заявки, если стаж на текущем месте работы клиента составляет до 1 года (включительно).

Выдача:
Безналично, путем перечисления на счета Заемщика, открытый в Банке

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

БИНБАНК
Отзывов: 2
Ставка:
от 11.5%
до %
Сумма:
от руб.
до 15000000 руб.
Срок:
от дня
до 30 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

В БИНБАНКе наличие сертификата на материнский капитал поможет снизить первоначальный взнос до 5% от суммы. Максимальный размер страхования 15 миллионов рублей в Москве и области, 8 миллионов – в иных регионах. Суммы кредита не может превышать стоимости недвижимости. Погашение в течение 30 лет (возможно досрочное без комиссий), ставки – от 11,5% годовых.

Требования:
Гражданин РФ
Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ
Возраст от 18 до 65 лет
Стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
Общий трудовой стаж — от 1 года
Если Заёмщик состоит в зарегистрированном браке, то супруг или супруга будет привлекаться в качестве Солидарного заемщика (при условии отсутствия брачного договора).
В случае если доходов Заёмщика недостаточно для желаемой суммы кредита, возможно привлечение Солидарных заёмщиков.

В качестве Солидарных заёмщиков могут выступать:
Супруг или гражданский супруг Заёмщика
Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры

Документы:
Заявление-анкета Согласия к Заявлению-анкете (предоставляется при предоставлении заявления, составленного по форме стороннего банка или партнера)
Паспорт гражданина Государственный сертификат на мат. Капитал
Документы, подтверждающие доход
Для наемного работника:
Заверенная копия трудовой книжки (трудового договора)
Справка по форме 2-НДФЛ, либо справка о размере дохода в свободной форме на бланке работодателя за последние 6 месяцев (либо за фактически отработанное время, но не менее 3-х месяцев).

Выдача:
На счет заемщика

Погашение:
• Электронные платежные системы
• Банкоматы
• Безналичный платеж/перевод
• Кассы банка
• Платежные терминалы

Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ)
Отзывов: 3
Ставка:
от 19%
до %
Сумма:
от 150000 руб.
до руб.
Срок:
от дня
до 150 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Краткосрочный кредит на недостающую сумму для покупки жилья в счет материнского капитала предлагает Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ). От 150 000 рублей на срок до 150 дней под 19% годовых. Срочная помощь без длительной выплаты кредита.

Требования:
Возраст: от 21 до 65 лет (на дату погашения кредита)
Стаж работы:
— Для тех, кто работает по трудовому договору – от 3 месяцев на нынешнем месте работы.
— Для тех, кто ведет предпринимательскую деятельность – два года в качестве ИП без убытков.
Созаемщики: вы можете выбрать в созаемщики не только мужа или жену (брак может быть незарегистрированным), но и близких родственников. Созаемщиками могут выступать максимум четыре человека по одному кредиту.

Документы:
Заявление и/или Согласия и заверения/Заявление стороннего банка
Паспорт РФ
ИНН
СНИЛС
Свидетельство о заключении брака/ свидетельство о расторжении брака/ о рождении детей
Военный билет или приписное свидетельство с подтверждением отсрочки от прохождения военной службы на срок не менее, чем до достижения гражданином 27 лет
Государственный сертификат о мат. капитале

Выдача:
Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита единовременно на открытый у Кредитора счет текущий банковский счет (ТБС).

Погашение:
Терминал самообслуживания
Погашение кредита в АТБ-Онлайн или АТБ-Мобайл
Погашение кредита посредством длительного поручения
Погашение кредита перечислением части заработной платы
Погашение кредита через кассу Банка
Погашение кредита посредством системы переводов: МТС, Билайн, Ноу-хау, Кари, Золотая корона – Погашение кредитов
Перевод платежа со счета другого Банка
Перевод платежа через другой Банк без открытия счета
Перевод платежа со счета юридического лица
Онлайн Погашение кредита АТБ через партнеров
Погашение кредита через сеть терминалов Qiwi

Требования к заемщикам в банках примерно одинаковые:

  • гражданство Российской Федерации (если выше не указано иное решение);
  • возраст не моложе 21 года (верхний порог в большинстве финансовых учреждений – 65 лет);
  • стаж работы не менее 1 года, на последнем месте – не менее полугода;
  • наличие сведений о постоянном доходе и пенсионных отчислениях заемщика (при отсутствии – созаемщиков или поручителей).

Все финансовые учреждения требуют обязательного страхования оставленной в залог недвижимости, личное страхование – по желанию клиента.

Советы специалистов родителям, решившим воспользоваться МК в целях приобретения жилья

  • Внимательно читайте договор с финансовым учреждением, в том числе все, написанное мелким шрифтом и вынесенное в сноски. Часто невнимание заемщиков к мелочам становится причиной их будущих неприятностей.
  • Если вы считаете, что ПФР или банк противозаконно отказывают в согласовании кредита, обращайтесь в суд. При этом обязательно посоветуйтесь с юристом по вопросам правильной формулировки исковых требований.
  • Не «покупайтесь» на предложения отдельных недобросовестных МФО помочь обналичить МК для покупки недвижимости. Это противозаконно, причем уголовную ответственность несут и они, и вы.
  • Законодательство допускает получение кредита с привлечением МК без справки о доходах. Правда, финансовые учреждения вправе в таких случаях увеличить процентные ставки, но не больше верхнего порога предложения.
  • Вы можете использовать МК для приобретения любого жилья, признанного таковым с точки зрения законодательства. При этом следует понимать, что покупку летнего дачного домика или ветхого строения, где опасно проживать с малолетним ребенком, Пенсионный Фонд, безусловно, не одобрит.
  • Согласно законодательству, использование МК возможно после достижения ребенком возраста трех лет. При этом законодательство разрешает использовать МК до достижения ребенком обозначенного возраста, если он идет на покрытие ипотечного кредита.

Размер МК в большинстве случаев не может покрыть все расходы, связанные с приобретением жилья. Тем не менее, мы надеемся, что помощь государства станет ключевым стержнем, обеспечившим достойную жизнь молодой семье.

Онлайн подбор займа или кредита Шаг 1 из 3

Получите 33% к вероятности одобрения, заполнив шаг 1

Необходимая сумма займа
рублей
Необходимый срок займа
Выберите нужное предложение: Шаг 2 из 3

Получите 66% к вероятности одобрения, заполнив шаг 2

Заполните Ваши контактные данные Шаг 3 из 3

Получите 90% к вероятности одобрения, заполнив шаг 3

    Оставьте Ваш отзыв

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Ваша оценка:
    Новые отзывы

    Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

    Нет опубликованных отзывов