Адрес: Москва, ул. Космонавта Волкова, 6А, офис 217. Телефон: 8 (800)571-02-19 Email: info@worldsupp.com График работы: Ежедневно с 9:00 до 21:00
Потребительские кредиты 600 000 на 7 лет в 2020 году

Светлана Никитна

Обновлено: 22 марта, 2020

Содержание

Скрыть

Потребительские кредиты достаточно популярны среди российских заемщиков. Причина тому – возможность взять в долг необходимую сумму, при этом не отчитываться перед банком в расходовании средств. Финансовые учреждения предлагают потребительские кредиты различного размера – от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Сроки погашения варьируются от полугода до двадцати лет. Потребительские кредиты в размере 600 000 рублей, выданные на 7 лет, считаются «золотой серединой». С одной стороны, значительная сумма, которой хватит на решение многих вопросов, с другой – вполне «подъемная» для погашения заемщиками различных категорий достатка. Семь лет погашения – немалый срок, и общий размер возвращенных денег значительно больше занятых, однако ежемесячные переплаты при длительном сроке менее тягостны для семейного бюджета, чем при срочных займах.

В этой статье вы можете найти наиболее интересные и выгодные предложения в данной линейке займов, а также узнать о наиболее важных аспектах, на которые стоит обратить внимание при заключении договора с банком.

Лучшие предложения российских банков по кредитам до 600 000 рублей на 7 лет

Рейтинг банков

Название банка % на 1 год % одобрений Срок кредита Сумма кредита

Газпромбанк

Отзывов: 9
от 8,5% от % от 7 лет%
600000 руб.

Московский Кредитный банк (МКБ)

Отзывов: 5
от 19% от % от 15 лет%
5000000 руб.

СИТИ Банк (CitiBank)

Отзывов: 4
от 19,5% от % от 5 лет%
2500000 руб.

Промсвязьбанк (ПСБ)

Отзывов: 3
от 17,4% от % от 7 лет%
600000 руб.

ВТБ Банк

Отзывов: 6
от 19% от % от 7 лет%
5000000 руб.

РосБанк (Societe Generale Group)

Отзывов: 4
от 15,12% от % от 84 месяца%
3000000 руб.

ЛокоБанк

Отзывов: 8
от 9,4% от % от 84 месяца%
5000000 руб.

Банк "Зенит"

Отзывов: 3
от 13,9% от % от 7 лет%
3000000 руб.

Санкт-Петербург

Отзывов: 5
от 18,9% от % от 7 лет%
3000000 руб.

СвязьБанк

Отзывов: 7
от 9,9% от % от 7 лет%
3000000 руб.

АО ВУЗ Банк

Отзывов: 5
от 9,5% от % от 7 лет%
1500000 руб.

Уральский Банк реконструкции и развития (УБрр)

Отзывов: 8
от 17,8% от % от 7 лет%
5000000 руб.

Home Credit bank

Отзывов: 6
от 9,9% от % от %
1000000 руб.

Банк "Хлынов"

Отзывов: 8
от 8,8% от % от 7%
3000000 руб.
Газпромбанк
Отзывов: 9
Ставка:
от 8.5%
до 9.5%
Сумма:
от руб.
до 600000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Кредит от Газпромбанка не зря назвали «Легкий» — он не станет тяжелым бременем для заемщика. При получении 600 000 рублей сроком на 7 лет процентные ставки составят от 8,5% до 9,5% в год. Банк не взимает дополнительных комиссий, но рекомендует заключить договор страхования жизни заемщика. Это не обязательное условие, но отсутствие страхового полиса может несколько повысить размер переплат. Для оформления необходимой суммы здесь не потребуется привлечения поручителей и предоставления залогового имущества. (Кстати, можно получить и больше денег, так как максимальный размер кредита – три миллиона рублей). Для одобрения заявки необходимо, чтобы потенциальный заемщик был официально трудоустроен и предоставил сведения о стабильном доходе. Также в банке обращают внимание на возраст заемщика (от 20 до 70 лет) и безупречность кредитной истории.

Требования:
Гражданство, постоянная регистрация РФ;
Возраст на дату получения кредита не менее 20 лет;
Возраст на дату окончания срока кредита не более 70 лет;
Общий стаж работы не менее 1 года;
Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Документы:
Паспорт гражданина РФ;
Один из документов, подтверждающих доход:
— справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
— справка по форме Банка;
— справка о размере назначенной/ выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом, и справка из НПФ при наличии (для неработающих пенсионеров);
— справка о пожизненном содержании судей – для судей в отставке;
Копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем**(может быть запрошена банком).
Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:
только паспорт гражданина РФ.

Выдача: в офисе или в мобильном приложении.

Погашение:
Офисы Газпромбанка;
Безналичный перевод;
В терминалах Qiwi/Элекснет.

Московский Кредитный банк (МКБ)
Отзывов: 5
Ставка:
от 9.9%
до 19%
Сумма:
от руб.
до 5000000 руб.
Срок:
от дня
до 15 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Московский Кредитный банк (МКБ) рассмотрит вашу заявку на кредит в течение трех дней. Банк предлагает до 5 миллионов рублей на срок до 15 лет. При заимствовании оговоренной суммы (600 000) на семь лет не требуется подтверждения доходов и предоставления залогового имущества, проценты переплат составят от 9,9% до 19% в год. Обратите внимание, что наименьший размер переплат насчитывают клиентам банка, участникам зарплатных проектов. Также на размер ставок согласие на добровольное страхование. Преимущество предложения – возможность оформления кредита сразу после наступления совершеннолетия. Заявка на кредит можно подать онлайн, для полного оформления документов необходимо посетить любое отделение банка в течение месяца после одобрения заявки.

Требования:
Возраст от 18 лет (либо ранее в случае вступления в брак, эмансипации);
Стабильный источник дохода;
Гражданство  РФ;
Регистрация по месту жительства — Российская Федерация.

Документы:
Заявление-анкета на получение кредита;
Паспорт гражданина РФ.

 

Выдача: в отделении банка.

Погашение:
Дистанционно в сервисе переводов «МКБ Платежи» или мобильном и интернет-банке «МКБ Онлайн» с карты любого банка;
В салонах связи «Связной», терминалах и банкоматах, а также в отделениях банка.

СИТИ Банк (CitiBank)
Отзывов: 4
Ставка:
от 9.9%
до 19.5%
Сумма:
от 100000 руб.
до 2500000 руб.
Срок:
от 1 дня
до 5 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

СИТИ Банк (CitiBank) одобряет кредиты на обозначенных условиях в течение трех рабочих дней без обеспечения, без дополнительных комиссий, но с обязательным подтверждением стабильных доходов. Банк также не требует обязательного страхования. Проценты начисляются индивидуально и варьируются от 9,9% до 19,5% в год. Заемщиком может стать гражданин, имеющий постоянную регистрацию в любом регионе РФ, официальное трудоустройство и заработную плату не менее 30 000 рублей. Деньги можно получить наличными, на счет или на карту, для получения наличных средств или открытия банковской карты вы можете приехать в ближайшее отделение банка или договориться о времени посещения вас работником банка.

Требования:
Гражданство Российской Федерации;
Постоянная регистрация в России;
Проживание и работа в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, или Уфе;
Ежемесячный доход не менее 30 000 рублей после уплаты всех налогов;
нет статуса индивидуального предпринимателя.
трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
есть мобильный и стационарный рабочий телефоны;

Документы:
Паспорт гражданина РФ;
Документы подтверждающие доход.

Выдача: поступление на счет после подписания договора.

Погашение:
Автоматический платеж;
Перевод из другого банка;
Терминал Элекснет;
Банкоматы Ситибанка.

Промсвязьбанк (ПСБ)
Отзывов: 3
Ставка:
от 9.9%
до 17.4%
Сумма:
от руб.
до 600000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Промсвязьбанк (ПСБ) выдает займы в размере 600 000 рублей на 7 лет без обеспечения и поручителей. Доход можно подтвердить как единой справкой по форме 2-НДФЛ, так и справкой от работодателя в произвольной форме. Это облегчает процедуру получения кредита для лиц, работающих на ЧП, а также для пенсионеров, студентов и проч. Ставки составляют от 9,9% до 17,4% в год, причем при своевременном погашении и наличии страховки возможно ежегодное снижение платежей в общей сложности до трех процентов. Также действует специальная программа по минимизации ставок для государственных служащих. Однако при отказе от страхования ставки могут повысить на 0,5%. Одно из «неудобных» требований – обязательное сообщение при оформлении рабочего телефона.

Требования:
Гражданин РФ;
От 23 лет до 65;
Постоянная регистрация на территории РФ;
Вы работаете по найму и не осуществляете деятельность в качестве ИП;
Трудовой стаж составляет не менее 1 года, в том числе на последнем месте работы — не менее 4 месяцев;
Постоянная регистрация в регионе расположения подразделения банка;
У вас есть два телефона, один из которых — рабочий.

Документы:
Оформленная анкета;
Паспорт гражданина РФ;
Справка о доходах и суммах налога физического лица;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из ПФР;
СНИЛС.

Выдача: получите наличные в офисе банка или переводом на карту.

Погашение:
Мобильное приложение PSB-Mobile;
Cвязной;
Интернет-банк;
Банкоматы;
Webmoney;
Терминалы банка;
QIWI;
С карты на карту.

 

ВТБ Банк
Отзывов: 6
Ставка:
от 10.9%
до 19%
Сумма:
от руб.
до 5000000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

В ВТБ Банке вы можете получить обозначенную сумму без обеспечения, без комиссий и без страхования (это никак не отразится на размере переплат). Ставки варьируются от 10,9% до 19% в год. Однако, срок кредитования до 7 лет и минимальные ставки одобряются только зарплатным клиентам банка, остальным заемщикам период погашения могут ограничить пятью годами. Возрастной ценз заемщиков – от 21 до 70 лет. Необходимы документы, подтверждающие стаж работы и доходы заемщика. При одобренной онлайн заявке оформить кредит можно в любом отделении банка (вне зависимости от места постоянной регистрации) в течение 60 дней.

Требования:
Гражданство РФ;
Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ;
Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Документы:
Паспорт гражданина РФ;
СНИЛС;
Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах за последний год, заверенная печатью организации работодателя;
Для кредита на сумму, превышающую 500 000 рублей,  — копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная в отделе кадров по месту работы.

Выдача: получите деньги на счет или карту в отделении банка.

Погашение:
Банкомат ВТБ;
ВТБ-Онлайн;
Отделение ВТБ,
Сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
Перевод через другой банк.

РосБанк (Societe Generale Group)
Отзывов: 4
Ставка:
от 8.99%
до 15.12%
Сумма:
от 50000 руб.
до 3000000 руб.
Срок:
от 13 дня
до 84 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

РосБанк (Societe Generale Group) рассматривает заявку на получение соответствующего кредита в течение одного дня. Ставки вознаграждения варьируются от 8,99% до 15,12% в год. Обязательного страхования нет, однако при его отсутствии процент несколько выше базового размера. Возраст заемщика ограничивается 22-65 годами. Необходим полный пакет документов, в том числе, подтверждающих трудоустройство, доходы и пенсионные отчисления. Кредит выдается наличными в отделениях банка. При просрочках начисляется 20% годовых от оставшейся суммы.

Требования:
Граждане РФ.
Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений Банка.
Постоянная или временная регистрация на территории РФ.

Документы:
Паспорт гражданина РФ.

В рамках ряда продуктов также могут потребоваться: СНИЛС, документ, подтверждающий доход за 12 месяцев, документ, подтверждающий занятость.

Выдача: наличными со счета или безналичным зачислением на счет клиента.

Погашение:
Зачисление денежных средств (наличным или безналичным способом) на
счет клиента в Банке, являющийся счетом погашения по кредиту;
Безналичное перечисление денежных средств на корреспондентский счет в филиал Банка, в котором был оформлен кредит;
Наличными денежными средствами через кассу Банка.

ЛокоБанк
Отзывов: 8
Ставка:
от 9.4%
до 18.6%
Сумма:
от 100000 руб.
до 5000000 руб.
Срок:
от 12 дня
до 84 дней
Расчет займа

К возврату: 12 100 руб.

Переплата: 2 100 руб.

Онлайн заявка
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

При оформлении кредита в ЛокоБанке взимается одноразовая комиссия в размере 1,5% от суммы (при наших параметрах – 9 тысяч рублей), однако ни обеспечения, ни страхового полиса, ни подтверждения доходов не требуется. Тем не менее, если клиент предоставляет какие-либо из вышеназванных документов, ставки могут быть снижены (минимальные переплаты – 14% в год). Также на 0,5% снижается ставка при оформлении онлайн заявки. В целом, ставки по кредиту начисляются индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и данных КИ, но не превышают 18,6%. При задолженности начисляется ежедневная комиссия в размере 0,05% суммы просроченного платежа в день.

Требования:
Гражданство РФ;
Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита;
Наличие постоянного источника дохода; Непрерывный стаж на текущем месте работы не менее 4-х месяцев, общий стаж работы не менее 1-ого года.

Документы:

Паспорт гражданина РФ.

Выдача: наличными.

Погашение:
Интернет-банк Локо Online;
Мобильное приложение Локо Мобайл;
Банкоматы;
Отделения Банка;
Перевод на карту на сайте Банка;
Сервис «Золотая Корона — Погашение кредитов»;
Терминалы QIWI и CyberPlat;
Перевод на карту на сайте mastercard.ru
Переводом из другого Банка.

Банк "Зенит"
Отзывов: 3
Ставка:
от 11%
до 13.9%
Сумма:
от 100000 руб.
до 3000000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Банк «Зенит» разработал выгодное предложение для военнослужащих. Сумма максимального финансирования зависит от региона, однако, 600 000 рублей – гарантированный размер. Необходимую сумму здесь можно получить под выгодные проценты – от 11% до 13,9% в год, без дополнительных комиссий и страховок. Получить кредит могут лица, проходящие военную или приравненную к военной службу, в возрасте от 22 до 60 лет. Необходимо представить личные документы, а также документы с места службы и подтверждение дохода. Погашение аннуитетными платежами (равные транши на протяжении всего срока) любыми способами оплаты (кассы, банкоматы, почта, терминалы и прочее).

Требования:
Гражданство РФ;
Регистрация по месту жительства
(постоянная регистрация) или месту
пребывания (временная регистрация) – на
территории РФ; адрес фактического места
жительства – в регионе присутствия Банка
или банков Банковской группы ЗЕНИТ;
Наличие постоянного дохода.

Документы:
Паспорт гражданина РФ;
Документы, подтверждающие трудовую занятость наемного сотрудника;
Документы, подтверждающие финансовое состояние.

Выдача: кредит предоставляется путем безналичного перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке.

Погашение:
Внесение Заемщиком наличных денежных средств в кассу Кредитора;
Перевод денежных средств с банковского счета Заемщика.

Санкт-Петербург
Отзывов: 5
Ставка:
от 13.5%
до 18.9%
Сумма:
от руб.
до 3000000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Для оформления соответствующего кредита в банке «Санкт-Петербург» необходимы документы, подтверждающие стабильный доход. При этом поручители и залоговое обеспечение не требуются. Ставки вознаграждения составляют от 13,5 до 18,9% в год, что является достаточно выгодным в данной линейке. К тому же обязательного страхования и дополнительных комиссий не предусмотрено. Особая бонусная линия с минимальными процентами для служащих ВМФ. Возможно досрочное погашение без дополнительных комиссий.

Требования:
Гражданство РФ;
Возраст от 18 до 65;
Постоянная или временная регистрация в зоне присутствия Банка;
Среднемесячный доход от 10000 руб.;
Стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев.

Документы:
Паспорт РФ;
Справка о доходах по форме Банка.

Выдача: зачисления Банком суммы кредита на счет Заемщика или получите в выбранном офисе банка.

Погашение:
В Интернет-банке;
В мобильном приложении;
В банкоматах;
В офисах банка.

СвязьБанк
Отзывов: 7
Ставка:
от 9.9%
до %
Сумма:
от руб.
до 3000000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

На любые нужды в течение суток можно взять кредит наличными в СвязьБанке. Работает в крупных городах разных регионов России. Заемщиком может стать гражданин Российской Федерации старше 21 года, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка. Кредит оформляется без залога, поручителя и обязательного страхования. Переплаты по кредиту начисляются индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и месторасположения банка, минимальный размер – 9,9% в год.

Требования:
Гражданство РФ;

Документы:
Паспорт гражданина РФ;
Копия трудовой книжки;
Один из  документов (водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования,документ о присвоении идентификационного номера налогоплательщика, общегражданский заграничный паспорт);
Документ подтверждающий занятость;
Военный билет (для мужчин).

Выдача: наличные.

Погашение:
Безналичный перевод через отделения ПАО «Промсвязьбанк»;
Наличными через терминалы Связь-Банка;
Безналичный перевод через отделения ФГУП «Почта России»;
Наличными у партнеров в любой из точек пополнений.

АО ВУЗ Банк
Отзывов: 5
Ставка:
от 9.5%
до %
Сумма:
от руб.
до 1500000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Достаточно выгодные условия кредитования предлагает АО ВУЗ Банк. К сожалению, воспользоваться ими смогут только жители Уральского и Южного федеральных округов, где есть отделения данного банка. Кредит оформляется только по документам, удостоверяющим личность, без обеспечения, поручителей и справок о доходах. Не требуется страхование, не взимаются дополнительные комиссии. Возрастной ценз заемщиков – от 21 до 75 лет. Проценты насчитываются индивидуально, в среднем составляют 17% годовых.

Требования:
Гражданство РФ;
Стаж на текущем месте работы – от 3 мес.*, для ИП стаж – от 12 мес.

Документы:
Паспорт гражданина РФ;
Справка о доходах или выписка из ПФР.

Выдача: Предоставление кредита частями на расчетный счет.

Погашение:
«Золотая Корона – Погашение кредитов»;
терминалы «Фрисби»;
МТС;
Евросеть.

Уральский Банк реконструкции и развития (УБрр)
Отзывов: 8
Ставка:
от 9.5%
до 17.8%
Сумма:
от 50000 руб.
до 5000000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Уральский Банк реконструкции и развития (УБрр) с удовольствием окажет вам услугу, выдав необходимую сумму на достаточно выгодных условиях, без обеспечения и дополнительных комиссий. Деньги перечисляются на банковскую карту, снять их можно без комиссий в банкоматах УБрр или расплатиться картой за товары и услуги. Если при одобрении кредита учитывается совокупный доход супругов, то супруг/супруга становятся поручителем по кредиту. Процентные ставки колеблются от 9,5 до 17,8% в год, в зависимости от платежеспособности клиента, наличия страхового полиса и проч. Обязательно требуется подтверждение стабильных доходов. Преимущество предложения – возможность оформления кредита индивидуальным предпринимателям.

Требования:
Гражданство РФ;
Возраст от 19 до 75 лет;

Документы:
Паспорт гражданин РФ.

Выдача: наличными и на карту.

Погашение: погашение кредита осуществляется путем списания необходимой суммы с карточного счета в ПАО КБ «УБРиР». Способы погашения кредита (включая бесплатный способ погашения кредита) указаны в Кредитном договоре.

Home Credit bank
Отзывов: 6
Ставка:
от 9.9%
до %
Сумма:
от руб.
до 1000000 руб.
Срок:
от дня
до дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Преимущество предложения Home Credit bank в максимальной экономии времени клиента. Достаточно оформить заявку на сайте и ответить на вопросы максимально короткой анкеты. Заявка рассматривается в течение нескольких минут. Оформить кредит при одобренной заявке вы можете очень быстро в любом отделении банка. Если же вы являетесь клиентом банка (участником зарплатного проекта, держателем депозита или счета, владельцем карточки и проч.), то вам даже не нужно приходить в банк. Деньги будут перечислены на вашу карту/счет. Выдается ссуда только по паспорту, никаких дополнительных справок не требуется. Переплаты по кредиту от 12,5% в год.

Требования:
Быть гражданином РФ;
Постоянный источник дохода;
Постоянная регистрация на территории РФ;
Хорошая кредитную историю;
Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
Возраст от 18 до 70 лет.

Документы:
Паспорт гражданина РФ.

Выдача: наличными в любом отделении банка, переводом на карту любого банка, через любой банкомат по неименной карте моментального выпуска.

Погашение:
Сервис «Мой кредит»;
Сайт Банка Хоум Кредит;
Интернет-банк;
Банкоматы «Cash-in» c функцией приема наличных;
Кассы Банка Хоум Кредит;
Перечисление заработной платы;
В отделениях других банков;
Пункты обслуживания сервиса «Золотая Корона»;
Отделения «Почта России»;
Платежный сервис Qiwi;
Терминалы «Элекснет».

Банк "Хлынов"
Отзывов: 8
Ставка:
от 8.8%
до %
Сумма:
от руб.
до 3000000 руб.
Срок:
от дня
до 7 дней
Условия и ставки Требования и документы Выдача и погашение

Банк «Хлынов» предлагает выгодные условия кредитования жителям Приволжского федерального округа и других регионов России. В течение двух рабочих дней вам оформят ссуду на необходимую сумму сроком до 7 лет под довольно привлекательные проценты – от 8,8% в год. Не требуется предоставления залогового имущества и поручителей. Заемщик должен быть гражданином РФ не моложе 20 и не старше 70 лет (на момент погашения кредита).

Требования:
Возраст от 20 до 70 лет;
Постоянное место работы (стаж на последнем месте работы не менее 3 мес./для индивидуальных предпринимателей не менее 6 мес./получение пенсии более 2 мес.);
Постоянная или временная регистрация на территории субъекта РФ, где представлен офис / представительство АО КБ «Хлынов».

Документы:
Паспорт гражданина РФ.
Справка 2-НДФЛ/выписка счета, на которую поступает пенсия;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Требования: зачисление на счет.

Погашение:
Погашение Кредита и уплата процентов осуществляется в
последний день месяца путем списания Банком денежных средств
с текущего счета Заемщика для обслуживания Кредита.

После ознакомления с изложенной информацией у вас может возникнуть вопрос: почему в списке нет многих крупных банков, являющихся лидерами в рейтинге доверия россиян. Таких, например, как Сбербанк России, Альфа-Банк, Райффайзен Банк, Совкомбанк и другие. Дело в том, что запрашиваемые условия – потребительский кредит в размере 600 000 рублей на 7 лет выплат – не очень выгодны для банков. Сумма хоть и крупная для среднестатистического заемщика, но для банка сравнительно небольшая, период возвращения длительный – высокие проценты при таком сроке не назначаются, а за семь лет с учетом ежегодной инфляции доход для финансового учреждения, в конечном итоге, не столь заманчив. Поэтому большинство банков ограничивают время выплат займов меньше 1000 000 рублей тремя-пятью годами. В таких случаях и проценты выше, и средства быстрее возвращаются в оборот.

Почему все же некоторые банки предлагают данный продукт? Причин может быть несколько:

  • для молодого развивающегося банка – возможность расширения клиентской базы, завоевание уважения и доверия клиентов, увеличение кредитного пакета;
  • для солидного банка – укрепление собственных позиций в рейтинге доверия клиентов и заполнение пользующего спросом сегмента финансового рынка.

Тем не менее, банки не занимаются альтруизмом и ищут любые возможности получения сверхприбыли. Поэтому, подписывая договор с банком, вы должны точно представлять себе, на что вы подписываетесь.

На что следует обратить особое внимание при заключении договора с банком

Главный совет всем, пришедшим в финансовое учреждение для заключения договора: внимательно читайте каждый документ, которые подписываете в банке. Работающий с вами менеджер может вас отвлекать, торопить, убеждать, что все объяснит вам понятнее, простыми словами. Предупредите его, что никуда не торопитесь и будете изучать все очень внимательно. При этом проясняйте любые неясные детали. Если вам не дадут спокойно разобраться во всех нюансах договора, лучше откажитесь от услуг этого банка и обратите внимание на другие предложения. В зоне вашего особого внимания должны быть следующие параметры.

  1. Полная сумма кредита со всеми переплатами. Обычно заемщики уделяют главное внимание размеру процентных ставок, но переплаты складываются не только из процентов, но и всевозможных комиссий, обслуживания счета или карты и прочее. Согласно закону, банки обязаны указать полную сумму кредита в процентном и денежном выражении в правом верхнем углу первой страницы договора. Проверьте эту цифру.
  2. График и сумма ежемесячных платежей. Обратите внимание: некоторые банки требуют внесения средств за 5-10 дней до назначенной даты платежа, иначе процент будет увеличен. Проверьте, нет ли в вашем договоре такой статьи. Выясните, по какой схеме происходит расчет: аннуитетной или дифференцированной. В первом случае, вы будете платить равными частями весь период погашения кредита, во втором – размер платежей будет постепенно уменьшаться по мере уменьшения «тела» кредита.
  3. Порядок начисления и размер штрафных санкций за просроченные платежи. Даже если вы являетесь чрезвычайно ответственным, пунктуальным человеком, и вам невозможно представить, что такое может произойти, никто в этой жизни не застрахован от форс-мажоров. Болезнь, срочная командировка, стихийные бедствия – вы должны четко уяснить, во что это может вам обойтись. Когда и какую пеню начнут вам начислять и как этого избежать.
  4. Условия досрочного погашения. Семь лет – это немалый период. Возможно, ваша финансовая ситуация изменится, и вам будет удобнее закрыть кредит ранее условленного в договоре срока. Вы должны знать, как это сделать и не переплатите ли вы лишние деньги. Возможность и условия предоставления отсрочки, как и допустимые уважительные причины для нее, также должны быть указаны в договоре.
  5. Все дополнительные платные услуги банка. Есть банки, в которых приходится оплачивать даже сам факт оформления кредита. Возможно, придется дополнительно платить за открытие и обслуживание карты, за SMS-сообщения от банка о состоянии счета, приближающихся датах платежей и проч. Обычно все эти дополнительные расходы скромно «прячутся» под звездочкой и мелким шрифтом. Будьте внимательны.

Способы получения и погашения потребительского кредита

Для получения кредита, в первую очередь, необходимо ознакомиться со всеми предложениями и найти наиболее оптимальные варианты. При этом обратите внимание на следующие параметры.

  • Надежность и репутация банка, отзывы заемщиков. Желательно обращаться за кредитом в банк, клиентом которого вы уже являетесь. Так, например, многие банки предлагают минимальные проценты по кредиту участникам своих зарплатных проектов.
  • Предлагаемые процентные ставки. При этом следует помнить, что в рекламных проспектах указаны обычно минимальные ставки, которые мало кому начисляются. Однако, следует помнить, что в линейке «600 000 на 7 лет» максимальный порог ставок не должен превышать 20% в год.

Выберите способ подачи заявки на кредит. Можно посетить отделение банка, пообщаться с менеджером, заполнить заявление и анкету. А можно оставить заявку на сайте банка. Единственный плюс первого варианта – возможность до подачи заявки задать интересующие вас вопросы по кредиту. Хотя вряд ли вы услышите что-то действительно важное, не указанное в рекламе, до одобрения заявки. Плюсы второго варианта – существенная экономия времени, а часто и денег, так как некоторые банки снижают до одного процента ставки при подаче заявки онлайн.

Получить потребительский кредит можно наличными, на карту или на банковский счет. Обычно при заполнении заявки оговаривается необходимый или допустимый вариант.

Погашаются займы ежемесячно, в указанный срок, одним из предложенных способов – в кассе банка, почтовым переводом, в банкомате или терминале, при помощи интернет- банкинга. Выберите наиболее удобный способ из указанных в договоре вариантов.

Требования банка к клиенту

Прежде, чем подавать заявку на кредит, проверьте, соответствуете ли вы требованиям банка. Обычно это касается следующих параметров:

  • возрастной барьер каждый банк определяет самостоятельно – не менее 18 (чаще 21 или даже 23) лет и не старше 65 (в некоторых банках до 70 или 75) лет;
  • обязательная постоянная регистрация (реже – временная) на территории РФ;
  • официальное трудоустройство и стабильный заработок (иногда банки не фиксируют
  • внимания на этом вопросе) или подтверждение платежеспособности;
  • неиспорченная кредитная история – иногда банки, особенно молодые и развивающиеся, могут не обращать внимания на КИ ради расширения клиентской базы, но при крупных кредитах это бывает крайне редко.

Какие документы нужно подготовить, отправляясь за займом

Для получения 600 000 рублей сроком на 7 лет обычно необходимы следующие документы.

  • Подтверждение личности заемщика. Это обязательно паспорт гражданина РФ, ИНН и второе подтверждение по желанию – водительское пенсионное, военный билет, загранпаспорт и проч.
  • Свидетельства о платежеспособности. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, по запросу банка или от работодателя, выписка по счету банка за последние месяцы и проч. (что требует банк), а также с места работы. Может понадобиться копия трудовой книжки.
  • Документы, подтверждающие право на минимальный процент – банковский договор с данным банком, участие в программах господдержки, страховой полис и проч.
  • Некоторые банки могут затребовать документы о семейном положении (свидетельство о браке или разводе, метрики детей), а также письменное согласие супруги/супруга на кредитные обязательства.

Надеемся, наши советы помогут вам подобрать выгодный кредит.

Онлайн подбор займа или кредита Шаг 1 из 3

Получите 33% к вероятности одобрения, заполнив шаг 1

Необходимая сумма займа
рублей
Необходимый срок займа
Выберите нужное предложение: Шаг 2 из 3

Получите 66% к вероятности одобрения, заполнив шаг 2

Заполните Ваши контактные данные Шаг 3 из 3

Получите 90% к вероятности одобрения, заполнив шаг 3

Оставьте Ваш отзыв о компании

Ваш адрес email не будет опубликован.

Ваша оценка:
Новые отзывы

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Анита
Мне кажется, что кредиты на 7 лет сейчас очень актуальны. Платеж по кредиту меньше и соответственно клиент меньше закредитовывается. Однако, увеличивается переплата, а тут уже выгода банка. Обратила внимание, что много банков делают рефинансирование на 7 лет. Удобно брать именно большую сумму на длительный срок для того, чтобы большой нагрузки не было по платежам.
Иван
Семь лет - это достаточно большой срок, за это время многое может измениться в финансовой области. Поэтому можно предположить, что кредитные организации закладывают свои риски в предлагаемые по таким долгосрочным кредитам условия. Тем не менее, предложения некоторых банков не показались мне слишком завышенными, обязательно учту эту информацию при подборе кредитора.
Владимир
О некоторых банках вообще впервые узнал из вашей статьи. По мне привычны Сбербанк, Почтабанк, Восточный. Они больше доверия вызывают, потому что знакомы, на слуху
Саша
Выбрал Газпромбанк из-за низкой процентной ставки, срок кредитования семь лет, сумма даже выше чем нужна, однозначно буду оформлять у них.
Петр Петрович
Конечно расстраивают процентные ставки. Будь они на пару пунктов ниже, хотя бы 6 или меньше, открылась бы новая ниша в отрасли.
Андрей
Где же вы раньше были с такой информацией????) Все, срочно надо перекредитовываться, а то ставка 12,9 уже не выглядит низкой!!!